商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

近年来，商业银行外部经营环境日趋复杂，从风险发生领域角度看，传统柜面案件风险持续上升，新业务、新产品的操作风险抬头和凸显，操作风险逐渐显露。从银行内部管理环境看，受竞争压力及不良绩效观的影响，基层合规氛围的维持面临较大压力。文章以中国银行Y分行为研究对象，对商业银行柜面操作风险的防控进行深入分析，提出有益于商业银行柜面操作风险防控的对策建议，以提高商业银行柜面操作风险防控能力。文章对中国银行Y分行为例对商业银行柜面操作风险的防控进行研究，发现中国银行Y分行柜面操作风险主要来源，在分析的基础上，为商业银行操作风险防控提出有益的对策建议。

    [关键词]：商业银行  柜面操作  风险识别与评估  风险防控

目       录

一、绪论5

（一）、研究背景与意义5

（二）、文献综述5

（三）、研究目标、内容、方法及技术路线6

1、研究目标6

2、研究内容6

3、研究方法6

二、中国银行Y分行柜面操作风险防控7

（一）、中国银行Y分行:背景分析7

1、组织架构7

2、人员结构7

3、业务结构7

（二）、中国银行Y分行柜面操作风险:主要来源8

1、流程层面8

2、人员层面8

3、系统层面8

4、外部事件8

（三）、中国银行Y分行柜面操作风险识别与评估:工具分析9

1、柜面操作风险与控制评估(RACA)9

2、柜面操作风险关键风险指标(KRI)9

（四）、中国银行Y分行柜面操作风险防控存在的问题9

1、制度执行不力9

2、防控流程滞后9

3、人员管理失效10

4、技术保障缺失10

三、商业银行柜面操作风险防控的对策建议11

（一）、强化内控制度建设11

1、完善规章制度，引导员工规范操作11

2、加强内控管理，提高员工执行力度11

（二）、创新科学技术手段11

1、前台、中台和后台信息系统的建立和完善11

2、柜面操作风险事件数据库的建立和完善11

（三）、加强合规文化建设12

1、正确理解合规文化内涵12

2、加强全员合规教育培训12

3、全员树立合规经营意识12

四、结论13

文献