浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

随着互联网的逐渐发展与变化，越来越多的网络金融功能越来越便利，扫码支付，网银境内境外转账，理财产品购买，打车app,信用卡还款，缴电费等。同时，也逐渐产生了很多网络风险问题和监管问题，越来越多的人信用卡被盗刷，支付宝被盗用，网上支付系统风险、洗钱、套现日益增多，针对这些问题，本论文提出来了些建议办法。

 [关键词]：第三方支付 风险 监管

目       录

前言5

（一）研究背景5

（二）研究意义5

一、理论基础与国内外研究现状6

（一）第三方支付过程6

（二）第三方支付概念6

（三）我国第三方支付形式6

1、订单支付模式6

2、支付中介信用缺失6

3、邮件在线支付7

4、移动电子设备支付7

二、第三方支付存在的风险问题7

（二）资金安全问题8

1、收货前保障8

2、资金保全保障8

（三）交易信息问题8

（四）违法犯罪问题9

1、洗钱问题9

2、信用卡套现问题9

（四）第三方支付监管问题10

三、第三方支付存在的监管建议11

（一）美国第三方支付监管体系11

（二）欧盟第三方支付监管体系11

（三）我国第三方支付的监管机制11

1.加强信息管理，遏制违法犯罪问题11

2.法律定位与监管原则12

3.监管部门与监管体制12

4.监管立法与监管依据12

5.监管措施与监管手段12

文献