关于国有商业银行信贷风险的分析

内容摘要

随着我国商业银行信贷规模的逐步扩增，不同程度的受到了内部环境和外部环境的影响，造成银行业金融机构在信贷风险管控方面的问题日益凸显，这种现象的持续存在必然会严重的危害到信贷的资产质量。虽然大型商业银行目前都已建立了全面的风险管理体系，但在风险控制流程中仍然需要踏踏实实的做好防控措施，所以，本文就信贷业务授信风险管控过程中存在的问题以及管控措施进行了研究，以促进商业银行的信贷风险管控能力。

[关键词]：信贷风险；风险管理

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1.绩国有商业银行信贷风险现状及问题1

1.1贷款“三查”制度执行不力1

1.2风险管控能力滞后2

1.3内部监督机制不健全，忽视对治理者的治理2

2.商业银行信贷风险成因3

2.1信贷体制不健全提升力信贷风险管控的难度3

2.2绩效管理的现状与发展趋势3

2.3贷前调查分析不够充分3

2.4借款人造成的风险和银行治理不善造成的风险4

2.4.1借款人的收入波动和道德风险4

2.4.2借款人蓄意诈骗贷款4

2.4.3借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升4

2.4.4抵押物难以变现，贷款担保形同虚设4

3. 信贷风险的特征5

3.1客观性5

3.2隐蔽性5

3.3扩散性5

3.4可控性5

4.商业银行信贷风险种类5

4.1信用风险5

4.2操作风险6

4.3道德风险6

4.4市场风险6

4.5法律风险6

5.商业银行信贷风险对策及建议7

5.1信贷风险预警机制7

5.2充实完善各项信贷治理制度7

5.3强化精细管理，严守风险底线7

5.4加强审查审批队伍建设8

5.5盘活贷款存量，优化贷款增量8

5.6实行信贷风险共担制度，间接的防范银行信贷风险9

5.6.1实行企业新上固定资产投资项目自筹资本制度9

5.6.2实行企业贷款预交风险保证金制度9

5.7建立科学的考评机制9

5.7.1统一企业信用等级评定标准9

5.7.2统一信贷资产分类方法9

5.7.3统一银行贷款方式的选择10

6.结语10

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