农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

我国金融业的发展相比国外来说，发展慢，起步晚，还很不完善。农村信用社在广大农村分布网点最多，而居高不下的不良贷款已成为束缚农村信用社进一步整合其资产负债结构，提高竞争力的最大障碍。可以说，农村信用社的不良资产是威胁我国金融与经济安全的隐患之一，因此农村信用社当务之急是防范不良贷款的产生。农村信用社的不良贷款规模更大，处理起来更加的复杂，因此，对农村信用社不良贷款的处理对其他农村信用社具有借鉴作用。本文试图通过分析我国农村信用社高不良贷款的成因，在借鉴西方国家关于不良贷款的治理经验的基础上，进一步找出防范不良贷款率的方案，从而使农村信用社能够有效防范不良贷款的出现，降低不良贷款率。

关键词：农村信用社；不良贷款；防控措施

目录

一、引言5

二、农村信用社不良贷款现状描述5

三、农村信用社不良贷款产生的原因7

（一）外部原因7

1.信用社间的信息不共享，导致信息不对称7

2.贷款人征信意识差，故意拖欠货款本息8

（二）内部原因9

1.制度尚需完善，管理机制失衡9

2.内控制度不严格，违规发放贷款10

3.人员素质低下，存在道德风险11

四、防控和压降不良贷款的对策12

（一）立足服务三农，调整贷款供给结构12

（二）完善内控制度，规范操作流程12

（三）建立健全不良贷款的监控机制14

（四）提高员工素质15

（五）合理分散信贷风险15

结语16

文献