商业银行综合柜员制操作风险与防范

商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

银行是金融体系的核心，对经济的发展起着至关重要的作用。作为一个高风险行业，银行风险的萌发，很容易引起金融风暴，对金融系统，乃至整个宏观经济都是很大的冲击。有效防控操作风险，才能保障商业银行的有序运营。本文通过对国内外期刊、论文及资料的学习和研究，阐述了操作风险的定义、分类及我国商业银行操作风险的现状，并针对所存在的风险提供一些建议，预防和防止风险的发生对我国商业银行的长远发展具有重要的现实意义。本文通过对银行某分行营业部的实际案例进行风险分析，总结银行综合柜员制面临的操作风险有员工素质及业务管理方面风险；信息技术和系统管理风险；内部控制风险，最后提出加强对员工的管理和培训；强化信息管理和系统维护；加强内部控制的改进操作风险管理的建议。

[关键词]：商业银行;  风险管理;  操作综合柜员制

目  录

内 容 摘 要1

1 绪论2

1.1研究背景2

1.2研究目的及意义2

1.3研究现状3

2 商业银行综合柜员制操作风险的理论概述4

2.1商业银行综合柜员制的概念及内涵界定4

2.2综合柜员制对商业银行的作用4

3 商业银行综合柜员制操作风险——以Y银行为例5

3.1 Y银行简介5

3.2 Y银行综合柜员制存在的操作风险6

3.2.1员工素质及业务管理方面风险6

3.2.2信息技术和系统管理风险7

3.2.3内部控制风险7

4 Y银行综合柜员制存在的操作风险防范对策8

4.1加强对员工的管理和培训8

4.2 强化信息管理和系统维护9

4.3 加强内部控制10

5 结语10

文献