个人消费信贷的风险分析与控制

摘要

互联网金融的不断发展使得P2P等网贷平台不断的出现，个人消费信贷的形式不断更新，导致商业银行的个人消费信贷面临着巨大的风险。随着社会的不断进步，商业银行在互联网金融的发展趋势之下信贷的种类和方式也相较于之前传统的基本业务模式发生了巨大的改变。因商业银行的个人消费信贷的对象是分散的普通消费人群、且单个贷款的额度较小，且贷款的期限不同，导致其发展面临着一定的风险。如何提高信贷风险防范意识，则成为商业银行相关工作的重要事项之一，本文针对商业银行个人消费贷款风险防范这一问题，提供借鉴的对策，做出以下论述。

关键词：金融；个人消费；信贷；风险防范

目  录

摘 要1

引言1

1商业银行个人消费贷款风险的类型2

  1.1借款人信用风险2

  1.2保证风险2

  1.3商业银行操作风险3

  1.4市场风险3

  1.5合作方风险3

2商业银行的个人消费信贷业务风险形成的原因4

  2.1个人消费信贷立法不够完整4

  2.2商业银行的风险管理机制存在缺失4

  2.3个人消费信贷征信体系不完善5

3个人消费贷款的现状6

  3.1个人信用体系建设不够健全6

  3.2银行管理缺陷导致潜在风险增大6

  3.3银行盲目扩张形成巨大的风险隐患6

  3.4风险防范法规体系不完善6

  3.5信用评分体系仍然滞后7

  3.6抵押物难以变现导致银行债权行使艰难7

4个人消费信贷风险的防范对策8

  4.1建立有效的个人信用评级制度和体系8

  4.2加强对个人消费信贷的立法8

  4.3进一步优化银行风险管理机制8

  4.4严格规范贷款的客户准入和过程指导9

  4.5积极引用科学的信用评分技术10

  4.6积极引领正确的消费信贷观念10

5 结论11

文献