综合柜员制操作风险与防范
内 容 摘 要
摘 要：商业银行实行综合柜员制是国际商业银行业务操作现代化的趋势。综合柜员制在具有明显的优越性同时，也存在较大的风险。本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，提出进一步完善综合柜员制的制度，有效防范风险的具体建议。
[关键词]：商业银行 综合柜员制 操作风险
目 录
1.综合柜员制的概念及其作用..........................................5
1.1综合柜员制的概念.................................................5
1.2综合柜员制对商业银行的作用.......................................5
2.商业银行综合柜员制操作风险的理论概述..............................6
2.1商业银行综合柜员制操作风险的表现.................................6
2.1.1柜员风险.......................................................6
2.1.2授权管理风险...................................................6
2.1.3技术风险.......................................................6
2.2商业银行综合柜员制操作风险的特征.................................7
2.2.1涉及范围大且发生频率高.........................................7
2.2.2难于测量和预测.................................................7
2.2.3风险不易分散...................................................7
2.3商业银行综合柜员制操作风险管理的必要性...........................7
2.3.1有助于构建操作风险管理体系.....................................8
2.3.2有助于营造操作风险管理文化.....................................8
2.3.3有助于健全内部控制流程制度.....................................8
2.3.4有助于提高操作风险管理技术水平.................................8
2.3.5有助于制定合理的绩效考核机制...................................8
3.D银行综合柜员制操作风险分析.......................................9
3.1D银行综合柜员制运作模式..........................................9
3.2D银行综合柜员制面临的操作风险定性分析............................9
3.2.1机构设置与操作风险.............................................9
3.2.2岗位设置于操作风险............................................10
3.2.3业务管理与操作风险............................................11
3.2.4岗位轮换与强制休假............................................12
3.2.5外部欺诈......................................................12
4.D银行改进综合柜员制操作风险管理的建议............................13
4.1强化内部控制....................................................13
4.1.1重视内控，加强稽核监督.........................................13
4.1.2发挥网点负责人的监督和带头作用................................14
4.2强化教育培训....................................................14
4.2.1加强人员培训，提高综合柜员的素质...............................14
4.2.2进行风险警示教育，提高员工责任心，增强风险防范意识..............14
4.2.3了解员工的思想动态，以人为本...................................15
4.3强化综合保障....................................................15
4.3.1完善绩效考核制度..............................................15
4.3.2严格执行岗位轮换和强制休假制度................................15
5.总结与展望.......................................................16
文献
