商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策

摘  要

我国商业银行在住房抵押贷款业务领域拥有巨大的供给潜力。当前我国经济高速增长，居民收入水平快速提高，消费结构升级加快，居住性住房需求和投资性住房需求集中释放，住房消费市场潜力巨大，为住房抵押贷款在我国的发展提供了巨大的需求空间。随着这几年来的发展，在住房押金贷款业务中的不良贷款逐渐增多，其隐藏风险非常大。因此，商业银行应该制定有效的范围措施，防止此风险的发生。本文运用文献参考法和案例分析法，从商业银行抵押贷款的相关理论、发展现状、风险、发展建议四个方面进行研究。我国商业银行抵押贷款占据了重要地位，并且比重逐渐上涨，发展趋势良好，但同时也存在风险意识薄弱，恶性竞争等弊端，促进商业银行的发展可以从以下几个方面着手：个人住房抵押贷款保险产品提供主体的创新；建立个人信用制度，提高违约成本；实施住房抵押贷款证券化。

关键词：商业银行；抵押贷款；住房抵押贷款

目  录

一、商业银行抵押贷款的概念与分类3

（一）商业银行抵押贷款的基本定义3

1.抵押贷款的定义3

2.住房抵押贷款的定义3

（二）商业银行抵押贷款的分类3

二、国内商业银行抵押贷款的发展现状4

（一）商业银行抵押概况4

（二）商业银行住房抵押贷款风险控制意识薄弱6

（三）商业银行间的恶性竞争加剧6

三、商业银行住房抵押贷款存在的风险7

（一）购房者方面的风险分析7

（二）房地产开发企业方面的风险8

（三）商业银行方面的风险分析9

四、对房地产抵押贷款发展的建议11

（一）个人住房抵押贷款保险产品提供主体的创新11

（二）建立个人信用制度，提高违约成本11

（三）实施住房抵押贷款证券化12

结论13

致谢14

文献