商业银行消费信贷的风险分析与对策思考

摘 要  目前，我国消费信贷空间不断拓展，住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助学信贷等业务获得迅速发展。2000年，全国机构贷款余额增加万亿，同比增长%，其中消费贷款累计增加252亿元，比1999年多增加163亿元，占全部金融机构贷款多增额的68%，在全年贷款总增长额中的贡献率为%。

随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业应加强对消费信贷风险的分析与认识，以便及时采取措施，防范消费信贷风险。

关键词：财务风险 成因 信贷风险分析 应对措施

目录

一、消费信贷中的风险因素1

二、 银行自身管理薄弱致使潜在风险增大1

三、商业银行防范消费信贷风险的对策建议2

（一）客观性2

（二）全面性3

（三）不确定性3

（四）共存性3

（五）激励性3

四、信贷风险管理的必要性及意义4

（一）信贷风险管理的必要性4

（二）信贷风险管理的意义4

五、防范和化解商业银行及企业财务风险的对策与措施4

（一）建立健全企业财务风险识别与预警系统4

（二）建立健全有效的财务控制机制5

（三）充分利用财务实时信息系统监控5

（四）加强企业的财务预算管理5

（五）加强商业银行内部会计对风险控制的具体措施5

（六）建立风险应对预警体系6

（七）充分利用财务实时信息系统监控6

（八）进一步完善消费贷款的担保制度。6

（九） 把个人消费贷款与保险结合起来。7

（十） 实行浮动贷款利率和提前偿还罚息。8

六、总结9

文献