商业银行综合柜员制的操作风险和防范

内 容 摘 要

摘要：随着电脑核算业务系统在各大商业银行成功上线运行，前台柜员业务操作流程的步伐在进一步的加快，综合柜员制的操作风险和如何防范的问题引起了各大银行的密切关注，本文在分析综合柜员制存在风险的基础上，也提出了进一步完善柜员制度和有效的防范风险的具体建议和综合柜员制的可行性。

[关键词]：商业银行; 综合柜员制; 操作风险与防范

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引言3

正文3

一、 综合柜员制存在的主要风险3

（一） 、风险意识淡薄3

（二） 、柜员能力风险4

（三） 、柜员道德风险4

（四） 、监控设施及出纳机具存在的风险4

（五） 、应用程序风险5

（六） 、业务授权风险5

二、 综合柜员制操作风险防范中的主要问题6

（一） 、制度建设相对滞后6

（二） 、制度执行不力6

（三） 、监督机制不完善7

三、 综合柜员制操作风险的防范措施8

（一） 、建立操作风险控制环境8

（二） 、建立健全各项规章制度8

（三） 、完善授权管理体系9

（四） 、规范各级检查监督机制9

（五） 、提高操作风险综合防控能力10

（六） 、加强内控建设，完善防范机制11

（七） 、加强岗位轮换和加强休假制度11

（八） 、加强人员培训，提高员工素质11

四、 商业银行实行综合柜员制的可行性12

（一） 、实行柜员制满足外在环境挑战的要求12

（二） 、有利于商业银行人力资源的获取和准备12

（三） 、有利于提升商业银行柜面员工的专业素质12

（四） 、有利于精简流程、优化操作提升体验13

五、 结束语13

六、 文献