我国第三方支付的风险及监管研究

我国第三方支付的风险及监管研究

摘要: 第三方支付这一概念，最早是由阿里巴巴的马云提出来 的，后来被中国人民银行称之为“非金融机构支付”。“第三方支 付”的最本质特征是买卖双方在履行交易时由第三方同银行进 行支付清算活动，当然这种跨行结算的资金必须要全部纳入中 央银行的支付清算系统。第三方支付的网络平台为买卖双方提 供资金周转、支付、结算等综合服务，在很大程度上方便了居民 的小额资金结算，进一步简化了商品流通程序，活跃了流通领 域。第三方支付得到了市场的广泛认可，在短短十年的时间里， 迅速发展壮大，势不可当，市场中大部分小额结算活动都开始 由第三方支付完成。 为了适应我国电子商务迅速发展的需求，本文根据我国第三方支付平台的发展情况，对当前第三方支付所隐含的风险进行了深入的分析。在对存在的风险进行分析的基础上，从而探寻加强对第三方支付监管的防范措施，为我国电商的健康有序发展提出切实可行的建议。 

关键词: 第三方支付 风险 防范措施 

目 录

一、第三方支付平台在我国发展现状概述4

二、第三方支付隐含的风险分析4

(一)技术风险4

(二)资金沉淀风险4

(三)洗钱、套现等金融犯罪风险4

（四）为信用卡套现和赌博等非法活动提供机会5

三、我国对第三方支付监管存在的问题5

(一)设定的市场准入门槛过高，难以实现公平的竞争5

(二)沉淀资金管理制度存在问题5

四、防范措施及建议5

(一)加强软硬件建设，构建第三方支付平台安全运行机制5

(二)建立完备的用户认证体系，健全第三方支付平台管理制度6

(三)建立信息反馈机制，完善第三方支付平台监管体系6

(四)各大监管机构共同协作6

文献