我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究

内 容 摘 要

  我国消费信贷市场空间发展,住房、汽车、耐用消费品、助学等信贷业务获得迅速发展.根据国外消费信贷发展的历程以及消费信贷自身的规律看,我国消费信贷发展尚处于初级阶段,无论是消费规模,还是信贷品种,都具有非常大的发展潜力和发展空间.目前在美国、西欧等发达国家,消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越高,近年来一般为20%到40%,有的高达60%.随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显.商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,以便及时采取措施,防范消费信贷风险。本文主要从消费信贷风险机及商业银行信贷风险的含义、类别及其特征等基础理论的阐述入手，对我国商业银行信贷等方面存在的风险，包括贷前、贷中、贷后分别存在的利弊，检查情况等方面，对商业银行消费信贷风险形成因素进行分析，最后对我国商业银行消费信贷对策研究提出建议。

[关键词]：消费信贷；商业银行；对策研究；

目  录

摘要....................................................................................................................................................I

1信贷消费的概念1

2.信贷消费的优势1

3. 信贷消费的风险1

3.1信息不确定性1

3.2借贷者借贷动机不纯2

3.3银行的错误信贷行为2

4.商业银行信贷制度的风险2

4.1管理权限过度集中，片面强调贷款零风险2

4.2缺乏明确的贷款风险责任制2

4.3信息没有平等，内部信用评级操作相对落后3

5.防范风险的对策3

5.1更新信贷管理理念，坚持改善宏观经济环境,树立信贷风险意识3

5.2商业银行自主经营3

5.3商业银行自担风险3

5.4 商业银行自负盈亏4

5.5构造科学信息管理系统4

5.6完善惩处体系4

5.7加强授权授信管理4

5.8完善内部操作规程4

6.0总结与展望5

文献