浅谈我国第三方支付的风险及监管

浅谈我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

1999年在美国诞生第三方支付概念的平台，十年后却在中国大面积普及，成长为金融界的支柱顶梁，孕育出符合中国金融土壤的各种新型支付模式。第三方支付这个概念推动我国市场资金流动和建设发展速度，但商机中总是伴随风险，这便需要监管方对此进行有力地督促。本文将对第三方支付发展背景及现状进行阐述，提出在信用风险、法律风险、资金沉淀风险等方面的观察与考虑。在此之后，对于我国监管层面，在监管目的、监管原则、监管措施等方面进行分析。最后基于国外的一些措施，提出对监管方与被监管方还有消费者的一些建议。

[关键词]：第三方支付平台；风险防控；政府监管

目       录

内 容 摘 要1

1. 绪论3

2. 我国第三方支付发展现状3

2.1 第三支付兴起之源3

2.2 第三方支付的运营4

2.3 第三方支付平台4

3. 第三方支付的风险分析5

3.1 信用风险5

3.1.1 第三方支付交易流程5

3.1.2 信用风险的形成5

3.2 法律风险6

3.2.1 在法律上的第三方支付平台与银行主体资格6

3.2.2 套现风险6

3.2.3 犯罪风险7

3.3 资金沉淀风险7

4. 第三方支付的监管建议9

4.1 监管的定义9

4.1.1 监管的原则9

4.1.2 监管的目的9

4.2 我国第三方支付的相关监管法律发展10

4.3 对于国外第三方支付监管的参考11

5. 总结13

文献