银行理财产品现状及发展趋势——以阜阳交通银行为例

内 容 摘 要

    银行的个人理财产品是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，为了满足客户的各种理财需要，合理的规划客户闲置资金、顺应市场需求而产生的金融产品。随着社会的经济不断发展，人们的收入也在不断提高，个人金融理财也渐渐成为目前商业银行相对重要的业务，各种各样的理财产品也不断出现在人们的视线中。

    交通银行作为国有控股的股份制商业银行，为提高在个人金融理财市场的竞争力并获取理财市场更高的份额，于2019年11月针对理财产品进行了市场调查。本文主要依据调查结果和其他相关资料，分析阜阳交通银行的理财产品现状及发展趋势，并针对当前存在的问题提出对策和建议。

[关键词]：个人理财；金融产品；市场调查

目       录

1 引言.…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….……...........…….……3

1.1 市场调查的背景与意义.…….…….…….…….…….…….…….…….…..……3

1.1.1市场调查的背景.…….…….…….…….…….…….…….……..…..……3

1.1.2市场调查的目的与意义.…….…….…….…….…….…….….…....……3

1.2 市场调查的方法.…….…….…….…….…….…….…….……..….............……3

1.3 市场调查的内容.…….…….…….…….…….…….…….…….….............…….4

2 问卷调查结果与统计分析.…….…….…….…….…….…….…….….…............….4

2.1 被调查者的基本情况.…….…….…….…….…….…….…….…….............…..4

2.1.1被调查者年龄分布统计….…….…….…….…….…….……..............…4

2.1.2被调查者的职业分布….…….…….…….…….…….………..................5

2.1.3被调查者的收入水平状况….…….…….…….…….…….……..............6

2.1.4被调查者文化程度分布状况….…….…….…….…….…….……..........7

2.2 被调查者的消费行为统计….…….…….…….…….…….…….….……...........7

2.2.1被调查者对理财产品的购买动机….…….…….…….…….…….….….7

2.2.2决定被调查者的购买因素.…….…….…….…….…….…….…….…....8

2.2.3被调查者愿意购买理财产品的金额比例分布.…….…….……..…...…9

2.2.4被调查者了解理财产品的途径分布.…….…….…….…….…….……..9

2.3 对理财产品相关信息方面的分析.…….…….…….…….…….…….…...…...10

2.3.1关于银行的品牌塑造.…….…….…….…….…….…….……......…….10

2.3.2关于理财产品的购买期限设计.…….…….…….…….…….…............11

2.3.3理财产品投资起点金额方面.…….…….…….…….….…….….......…11

2.3.4关于理财产品当前的交易方式.…….…….…….…….……….…....…12

3 阜阳交行理财产品发展现状及存在的问题.…….…….…….…….…….…......…13

3.1 交通银行个人投资理财业务的发展状况…….…….…….…….…….…....…13

3.2 阜阳交通银行主要销售的理财产品…….…….…….…….…….…….….......14

3.3 阜阳交通银行理财产品销售中存在问题…….…….…….…….…….…....…14

3.3.1客户熟知度低…….…….…….…….…….…….................................…14

3.3.2理财期限定位有偏差…….…….…….…….…….…….....................…15

3.3.3理财起点金额门槛偏高…….…….…….…….…….…….…................15

4 阜阳交行理财产品的发展趋势与未来规划…….…….…….…….……....…....…15

4.1 提升交通银行的品牌形象…….…….…….…….…….……........................…15

4.2 为客户提供量身打造专属的产品…….…….…….…….……............…….…16

4.3 完善个人理财产品的设计…….…….…….…….…….……........................…16

4.3.1完善理财产品的期限设计…….…….…….…….…............….…….…16

4.3.2降低理财产品的起点金额…….…….…….…….…….............…….…17

5 调研结论…….…….…….…….…….…….……….…….…….…….….….………17

文献