农村信用社不良贷款成因及其治理对策

内 容 摘 要

近年来，我国农村经济的急速成长表明农村信用社是农村金融服务的主力军,对农村和农业的发展起着积极的推动作用。然而随着农村信用社的发展，不良资产占比高，亏损严重，已成为一种普遍面临的难题。如果现在不采取妥善的措施，农村信用社将会很难长足的发展，也将很难再去支持农村经济发展。另一方面，农村信用社的业务种类单一，其收益基本都是来自于贷款利息，风险较集中偏高，若内部或外部出现某种危机，将会是致命性的打击。因此农村信用社的不良贷款问题已成为当前农村信用社必须面对和重视的问题。

随着市场化经济的发展，农村信用社也在往商业银行转型，但是不良贷款一直以来都在牵制着农村信用社的转型，过多的不良贷款余额导致农村信用社的资本金严重不足，并且妨碍了农村信用社的收益，降低了农村信用社的抗风险能力。

本文结合中国经济的发展现状，从西方发达国家的经验来分析农村信用社的不良贷款该如何处置和怎样预防新的不良贷款的产生。从现存的一些问题和解决措施入手，深层次剖析问题的关键，并进行总结归纳，并提出根治性建议。

[关键词]：农村信用社；不良贷款；风险控制

目       录

1绪论

1.1研究背景

1.2研究意义

1.3研究方法与思路

2农村信用社不良贷款概述

2.1不良贷款的定义

2.1.1正常贷款

2.1.2关注贷款

1.3次级贷款

2.1.4可疑贷款

1.5损失贷款

3基于我市的不良贷款浅析

3. 1农村信用社

3.2 我市农村信用社的基本情况

3.3我市农村信用社的经营现状

3.4我市不良贷款概况

3.5我市的不良贷款案例的原因

3.5. 1政府干预

3.5.2贷款审查不严

3.5.3信用风险

3.5.4 “借新还旧”

3.5.5制度不严

3.5.6职业道德缺失

3.5.7其他原因

4关于农村信用社不良贷款的治理对策

4.1防范为主

4.1.1建立完善的责任制度

4.1.2严格审查

4.1.3完善贷款手续

4.14培养信贷员的职业道德

1.5提高业务水平

4.2不良贷款的清收

4.2.1表外不良贷款的清收

4.2.2还款激励计划

4.3关于政府的政策

4.4风险转移机制

4.4.1贷款信用保险

4.5.通过资产管理公司处置不良贷款

4.5.1金融资产管理公司

4.5.2具体措施