银行个人理财产品现状及发展趋势探讨

内 容 摘 要

改革开放以来，中国经济高速发展，人民生活越来越富裕，国民家庭和个人可支配收入大幅增加。如何理财越来越被广大家庭提上日程。银行个人理财产品相比于股票，期货，黄金等产品，拥有低风险，相对稳定的收益的优势，同时又比定期存款收益率略高，因此银行理财产品也成了大多稳健型投资者理财的首选。我国商业银行个人理财产品的发展时间虽然短，但是增长迅速，银行个人理财产品已经成为银行吸纳资金的一个重要来源。但是我国的银行理财产品和服务也存在着一定的不足，存在着各个银行之间理财产品单一雷同，理财专业人员匮乏，理财产品风险不明确，营销手段老套等一系列问题。本人将从介绍银行理财产品定义开始，分析当前我国商业银行所面临的现状和不足，最后笔者将根据存在的不同问题，提出个人的建议和对策。

 [关键词]：保证收益理财；非保证收益理财；收益率；信息披露机制

目       录

1 银行个人理财产品概述3

1.1银行个人理财产品概念3

1.2商业银行理财产品分类3

1.2.1保证收益理财4

1.2.2非保证收益理财4

2银行个人理财产品的现状和不足4

2.1银行个人理财产品供需关系现状4

2.2银行个人理财普遍存在的不足5

2.2.1产品单一，同质化现象普遍存在5

2.2.2 市场主要集中在大城市，对中小城市市场重视不够5

2.2.3相关消息披露重收益，轻风险6

2.2.4理财服务人员素质不高6

2.2.5宣传手段单一，营销模式落后6

3 对银行个人理财产品发展的建议7

3.1 建立专门的个人理财研发部门，提高创新能力7

3.2 推进以大城市为主，中小城市为辅的市场战略方针7

3.3 建立完善的产品信息披露机制8

3.4 重视专业理财服务人员的培养8

3.5 细分市场，加强宣传，形成多元化的营销格局8