商业银行综合柜员制操作风险与防范

内 容 摘 要

商业银行随着时代的发展，业务和产品种类越来越丰富多样，随着产品需求，人们对商业银行的从业人员办事效率要求也越来越高。商业银行一直秉行综合柜员制，即在严格授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。但银行是一行高风险的行业，综合柜员制随着时代的发展，受到的风险影响就越来越大，尤其是柜面操作风险，业务种类的繁多、业务流程的繁琐、上级单位要求的减员增效，都让综合柜员在办理日常业务时产生的风险日趋增多。本文就是从商业银行综合柜员办理日常业务所存在的主要操作风险类型进行分析，并对柜面业务日常防范措施提出建议。

[关键词]：商业银行 农商银行  综合柜员  操作风险

目       录

一、背景3

二、商业银行综合柜员制存在的操作风险3

（一）综合柜员能力风险3

（二）综合柜员道德风险3

（三）业务流程更新不及时的风险3

（四）柜面硬件设备风险4

（五）柜面应用系统风险4

三、商业银行综合柜员制的防范建议4

（一）建立完善规章制度，狠抓落实4

（二）加强稽核监管机制，强化内控5

（三）严格执行四项制度5

（四）加强人员培训，提升员工综合素质6