我国个人消费信贷风险分析与解决建议

摘要：自1978年改革开放以来，我国由计划经营逐步转型为市场经济。经过三十多年有发展，我中经济增速迅猛，居民有生活水平以与消费水平逐渐提高，国此，消费信贷作为金融信贷品种之一，也开始成为消费者有借贷途径之一。在这一大背景下，商业银行作为个人消费信贷的出现对于我国国民经济的生活影响深远。虽然，个人消费信贷市场作为新兴信贷品种要如火如茶地发展着，但由于在个人消费信贷上面我中起步较晚，并且还没有在消费理念、贷款种类以与信贷管控上面我国起步较晚，并且还没有在消费理念、贷款种类以与信贷管控上形成完善的体系，所以在个人消费信贷市场当中存在许多风险列如市场风险、信用风险、利率风险等等。而这些问题则需要在对个人消费信贷市场的现状做出全面而准确的分析的基础之上，针对问题的症结提出的相应的准确对策，在实务操作当中对于个人消费信贷市场进行指导。

在近些年个人消费市场得到发充分的发展。市居民有消费理念已经不同城以往，其发生发很大的改变，市居民的消费能力以与消费水平相对于十年之前也有了较大提高。因此，不论是从个人消费信贷规模上还是从个人消费信贷在信贷市场中的比重上来看都是在不断提高的。在本市的个人消费信贷市场当中的比重上来看都是在不断提高的。在市的个人消费信贷市场当中，主要以住房贷款、汽车货款以与助学贷款的违约率过高也是这一类个人消费信贷增速放缓的原因之一。

除了近几年市的消费数据之一，笔者还对于市的个人消费信贷市场中的风险管理的现状进行了深入分析。从这些分析当中，笔者发现虽然市的个人消费信贷市场是在不断地扩的，但是现今的市个人消费信贷市场却是问题重重，比如消费者的消费理念等等。于是基于市个人消费信贷市场当中存在的问题，笔者借鉴了国外个人消费理念等等。于是基于市个人消费信贷市场的体系不完善，金融创新跟上消费者的消费理念等等。于是基于市个人消费信贷市场当中存在的问题，笔者借鉴了国外个个消费信贷市场当中的经验，结合市自身个人消费信贷市场的具体实情，提出了对于市个人消费信贷市场的体系不完善，金融创新跟不上消费者信贷市场是在不断地扩的，但是现今的市个人信贷市场却是问题重重，比如消费者的消费信贷机构种类不多，消费信贷市场的体质很不完善，金融创新跟不上消费者的消费理念等等。于是基于市个人消费信贷市场当中存在的问题重重，比如消费信贷机构种类不多，消费信贷市场的体系不完善，金融创新跟不上消费者有消费理念等等。于是基于市个人消费信贷市场应对当中存在的问题，笔者发现虽然市的个人消费信贷市场是在不断地扩的，但是现今的个人消费信贷市场却是问题重重，比如消费消费信贷机构种类不多，消费信贷市场的体系很不完善，金融创新早上好跟不上消费者的消费理念等等。于是基于市个人消费信市场当中存在的问题，笔者借鉴了国外个人消费信贷市场当中的经验，结合市自身个人消费信贷市场的具体实情，提出发对于市个人消费信贷市场当中的经验，结合市自身个人消费信贷市场的具体实情，提出了对于市个人消费信贷市场应对风险的对策以与解决市个人消费信贷市场当中的问题，笔者借鉴了国外个人消费信贷市场当中的问题路径。笔者认为，如要解决市个人信贷消费市场当中的问题应当从建立消费者个人诚信档案、政府对于个人消费信贷市场当中的问题应当从建立消费者个人诚信档案、政府对于个人消费信贷的加强、个人消费信贷保险制度的完善入手，建立更为规的个人消费信贷市场体系，保证市个人消费信贷市场的良性发展。    

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正文

摘要

关键字：一、个人消费信贷风险防范国标借鉴

我国我个人消费信贷发展现状及风险特征

我国个人消费信贷风险特征

我国个人消费信贷风险形成原因

银行自身管理体制薄弱

个人消费信贷风险形成原因

个人信用制度不健全

抵押物变现难度大，费用高

发达国家消费信贷风险管理借鉴

对个人消费信贷入口严格管理

运用定量分析方法，监测消费信贷资产质量

实行风险审核与培养信贷文化和风险控制文化

建立与培养信贷文化和风险控制文化

严格掌握个人消费贷款的评估标准

我国个人消费信贷管理对策

提高消费者收入水平及其偿债能力

建立个人信用制度风险

建立全面的消费信贷法律体系

增加市场风险分散及转移的途径

个人消费信贷风险管理建议

摘要：目前，个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。然而，由于我国个人消费信贷业务发展时间短、速度快，这一特点使其存在很大的风险和隐患。借鉴发达国家个人消费信贷业务的宝贵的经验，分析我国个人消费信贷具有代表性的风险的成因，提出相应的风险防范与管理的措施，意义重大

关键字：个人消费信贷风险防范国际借鉴