农村信用社不良贷款成因及其治理对策
内 容 摘 要
农村信用社不良贷款，一直是困扰信用社经营的一大难题，不良贷款导致信贷资金循环不畅,助长了道德风险的滋生,减少了经营收益。本文分析了农村信用社不良贷款的现状及其产生的原因,提出了农村信用社不良贷款的防范与化解对策:完善信贷管理制度,有效防范信用社信贷风险；加大信贷审核力度,发挥信用社稽核机构的职能作用；增强信贷风险意识,营造良好的信贷风险管理文化氛围；加强信贷人员的培训力度，提高信贷队伍的整体素质；加强沟通协调,优化不良资产处理工作的社会环境。
[关键词]：农村信用社 不良贷款 信贷管理 信贷人员 风险防范
目 录
一、农村信用社不良贷款产生的背景与现状…… ………………………………………5
(一)农村信用社不良贷款产生的背景…… ……… ………………………………………5
(二)农村信用社不良贷款的现状 ……… …………………………………………………6
二、农村信用社不良贷款的成因 …………………………………………………………7
(一)农信社自身原因 …………………………………………………………………………7
1，贷款风险识别和筛选机制不健全 ………………………………………………………7
2，贷款管理机制设置不合理 ………………………………………………………………7
3，农村信用社风险控制意识不够强 ………………………………………………………8
4，信贷人员综合素质有待提高………………………………………………………………8
5，重考核业绩轻信贷质量……………………………………………………………………8
（二）借款人原因………………………………………………………………………………9
1，借款人条件有限，质量不优………………………………………………………………9
2，借款人贷款欺诈 ……………………………………………………………………………9
3，借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款……………………………9
（三）其他外部原因……………………………………………… …………………………10
1，政策因素……………………… ……………………………………………………………10
2，行政干预……………………………………………………… ……………………………10
三、提升农村信用不良贷款的治理对策…………………………………………………10
（一）做好防范，控制好增量；……… …………………………… ……………………10
（二）添措施，强对策，做好存量请收处置……………………………………………12
