我国第三方支付的风险及监管

内 容 摘 要

伴随着我国的移动网络的快速发展，基于移动网络的互联网金融也得到了一定的发展。而移动互联网业务的发展又离不开第三方支付。近几年，市场份额持续集中，已经形成了垄断趋势——支付宝和微信支付。在第三方支付的业务扩展过程中，第三方支付展现了其惊人的扩张能力，但也出现过很多问题，这些问题 出现不仅仅影响着第三方支付的健康发展，同时也影响到了互联网金融的安全。所以，对第三方支付进行系统的风险分析，并实行有效的监督有着重要的意义，该举措能够让第三方支付健康发展、继续方便民生。

本文主要以支付宝为例，结合相关案例阐述了支付宝存在的包括利率风险、信用风险、监管风险、技术风险等风险问题，结合上述风险问题，对我国的在第三方支付行业的监管中的监管体系和存在的问题进行分析，主要包括监管套利、监管混乱、相关法律制度缺失等问题。针对上述问题，文章提出了相关的对策，对策围绕着我国金融监管模式和合规监管两方面展开，对金融监管模式主要提出要对监管模式进行改革，加强金融宏观审慎监管，倡导行业自律监管等。对合规监管方面主要提出要借鉴传统银行的监管模式并且要完善退出机制。

[关键词]：第三方支付；监管；互联网金融

目       录

1 引言3

1.1选题背景及研究意义3

1.2国内外研究现状4

2 我国第三方支付行业发展概述6

2.1我国第三方支付概述6

2.2我国第三方支付的运营模式7

3 第三方支付面临的风险——以支付宝为例9

3.1支付宝的生存环境9

3.2支付宝的交易流程和模式分析11

3.3支付宝风险的案例分析13

4 我国第三方支付监管体系的构建与问题剖析19

4.1我国第三方支付的监管框架19

4.2我国第三方支付监管存在的问题20

4.3我国第三方支付监管问题原因分析21

5 完善第三方支付监管的对策建议23

5.1金融监管模式改革23

5.2强化合规监管24

6 结论与展望26

6.1研究结论26

6.2研究不足及未来研究方向26