我国商业银行个人理财产品现状与发展策略

策略

内 容 摘 要

随着市场经济的高度发展，中国人的人均收入有了很大的提高。截至2019年3月，中资银行存款总额达22.5亿元。 2018年金融危机后，大部分居民将投资证券和房地产的资金提取到银行，以确保资金安全。在这种情况下，居民对银行相对稳定的资产管理产品的需求也在增加。同时，国内商业银行如何利用这个存款返还机会，创造更多的理财产品来留住这些资金，赚取相应的中间业务收入，也成为暗中竞争和发力的方向。在市场收益率下降、货币流动性增加的情况下，如何有效利用存款人的存款资金进行投资，将商业银行认定为资产管理银行，也是商业银行面临的挑战。

相比2000年前商业银行产品的短缺，2016年以来商业银行的资产管理产品翻了一番，但资产管理产品的同质化、单调化、无品牌化仍是普遍存在的问题。主要迹象是，一是随着某些银行产品的推出，客户资金经常在银行间流动，难以形成对品牌和产品的信任；二是国内居民的金融意识才刚刚形成。其逐渐形成和发展，但从事个人理财业务的理财客户经理数量却跟不上，导致客户对商业银行理财业务进行抹黑，引发纠纷，损害理财产品。

因此，无论是居民财富增长的需要，还是国内商业银行获得新利润的紧迫性，创新发展银行个人理财产品业务都是唐山商业银行发展的重中之重。资产管理业务助力积分。

[关键词]：个人理财产品，商业银行，风险控制

目      录

1 绪论1

1.1选题背景与意义1

1.1.1选题背景1

1.1.2选题意义2

1.2国内外研究现状及研究内容2

2 个人理财产品的发展和一般理论4

2.1个人理财业务的概念与内容4

2.2个人理财产品的发展阶段4

2.3个人理财产品设计中的一般理论5

2.3.1生命周期理财理论5

2.3.2现代资产组合理论6

3 我国商业银行个人理财产品的发展与现状7

3.1我国商业银行个人理财产品的发展7

3.2我国商业银行个人理财产品的现状8

3.2.1个人理财产品的发展空间8

3.2.2产品设计原理与工具应用9

3.2.3产品设计的不足与缺陷10

3.3.3专业的理财服务人员缺乏11

4 我国商业银行个人理财产品市场创新与发展策略13

4.1多市场投资渠道13

4.1.1股权市场的发展14

4.1.2债券市场的发展14

4.1.3保险产品的发展15

4.2发展金融理财专门人才队伍16

4.3风险控制17

4.3.1产品设计风险控制17

4.3.2产品销售风险控制18

结论19

文献