数字反欺诈在金融场景的应用研究

数字技术不断应用于金融的各个方面，数字普惠金融逐渐成为各大金融服务提供商的重要发展理念和发展方向。然而，同时需要关注的，是存在在数字金融中的欺诈行为。这类欺诈行为，不仅仅会对用户的财产及信息造成危害损失，而且还会严重影响到整个金融行业，甚至对整个社会的稳定造成影响。

本课题着重研究数字反欺诈技术在金融场景内的应用，明确到各个场景类别，针对性使用各项数字反欺诈技术。

与同类研究的不同点在于场景分类更为细致，更有针对性。

在具体的研究过程中，对各个金融场景的典型欺诈方法及对应的反欺诈技术做了研究，对对应的金融场景防范欺诈提供了参考。

今后将进一步对人工智能AI在金融反欺诈中的实际应用做深入研究。

关键字 大数据分析 设备指纹 生物识别 关系图谱 文本语义分析

目  录

摘要  I

引言  1

一、数字金融欺诈的基本概念  2

（一）数字金融欺诈的概念及发展过程  2

（二）数字金融欺诈的主要特点  2

（三）传统反欺诈技术的概述  3

（四）数字金融欺诈手法概述  3

1.传统撒网式手段 3

2.现今精准化手段 3

二、数字反欺诈技术的场景应用 4

（一）网络购物 4

（二）网络支付 4

（三）网贷 5

（四）消费金融 6

（五）手机银行 6

（六）网络营销 6

三、未来数字金融反欺诈的趋势及展望 8

（一）人工智能科技助力数字反欺诈技术 8

（二）普及金融欺诈常识，增强反欺诈意识 8

结束语  9

参考文献 10

致谢 11