商业银行抵押贷款存在的问题及对策——浅析商业银行个人住房抵押贷款风险问题

商业银行抵押贷款存在的问题及对策——浅析商业银行个人住房抵押贷款风险问题

【摘要】：

个人住房抵押信用贷款目前可被广泛用于个人消费、购车、经营等诸多方面。它也被视为是目前中国商业投资银行众多种信用贷款投放业务中一个拥有着举足轻重地位的贷款业务。中国房地产市场随着我国政府经济结构的调控开始进入调整期，对商业银行而言，该项业务的风险也随着经济结构的变化开始显现。因此，我国的银行需要针对其所隐藏的风险进行分析、对比和管理，并总结出有效的规避方法。总而言之个人住房贷款是我国商业银行众多零售贷款中地位极其重要的资产业务之一，业务比例占到我国银行零售贷款的80%以上。因此，个人住房贷款业务的风险意识管理和风险应对手段对中国商业银行未来的良性发展具有决定性意义。

本文主要是针对个人住房、房地产抵押贷款三大风险及相关防范方法进行深入研究。本文首先概述我国的商业银行个人住房抵押贷款的业务风险，接着从贷款放贷业务中的各种基本概念、风险管理的深度以及发展现状进行深入分析,针对存在的问题提出有效的防范和控制风险的措施，有效地预防并减少可能发生的潜在风险，实现贷款业务的可持续发展。

【关键词】：商业银行，个人住房抵押贷款，风险问题，防范措施

目录

一、商业银行个人住房贷款风险概述2

（一）个人住房贷款风险的风险概述2

1.信用风险2

2.政策风险2

3.操作风险2

4.管理风险2

（二）商业银行个人住房抵押贷款现状分析2

1.商业银行住房抵押贷款发展概述2

2.个人住房抵押贷款规模现状分析2

3.个人住房贷款资产质量现状分析3

二、商业银行个人住房抵押贷款的风险问题分析3

（一）借款人违约风险3

1.借款人被迫违约3

2.理性违约4

（二）商业银行内部风险4

1.操作风险4

2.流动性风险4

（三）商业银行外部的风险4

1.利率政策风险4

2.助贷机构的风险5

3.抵押物质量风险5

三、商业银行个人住房抵押贷款风险的防范措施5

（一）借款人风险防范策略5

1.严格落实贷前调查5

2.加强贷后跟踪和监控5

3.实施住房货款保险制度6

（二）商业银行内部风险的防范策略6

1.健全内部信贷管理机制6

2.提高信息化建设水平6

（三）商业银行外部风险防范措施6

1.正确把握宏观经济6

2.建立个人住房贷款风险预警系统6