论文题目：自贸区为商业银行带来的机遇与挑战
答辩问题
问题1、我国目前有哪些国家级的自由贸易区？每个贸易区成立之后，在银行领域出台了哪些政策条款以支持金融业发展？请进行政策分析研究并回答问题。
答：我国目前有11个国家级自由贸易区。2013年9月27日，国务院批复成立中国（上海）自由贸易试验区。 2015年4月20日，国务院批复成立中国（广东）自由贸易试验区、中国（天津）自由贸易试验区、中国（福建）自由贸易试验区3个自贸区。 2017年3月31日，国务院批复成立中国（辽宁）自由贸易试验区、中国（浙江）自由贸易试验区、中国（河南）自由贸易试验区、中国（湖北）自由贸易试验区、中国（重庆）自由贸易试验区、中国（四川）自由贸易试验区、中国（陕西）自由贸易试验区7个自贸区。
自贸区在国家层面被定义为先行先试创新区,一系列优惠政策纷纷在自贸区出台,成为我国改革开放三十多年来又一新的政策高地,为企业商业活动提供了前所未有的便利。随着我国自由贸易试验区的建设发展，一系列优惠政策也给商业银行业带来了众多的发展机遇。通读各个自贸区成立后在银行领域出台的政策条款，正如我在论文中提及的一样，我们可以发现，为促进金融业的发展，各自贸区在银行领域方面的政策都无独有偶地将重点放在人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用和外汇管理改革等方面。总的来说就是，在风险可控的前提下，在自贸试验区内创造条件稳步进行人民币资本项目可兑换、金融市场利率市场化、人民币跨境使用和外汇管理改革等方面的先行先试。鼓励金融要素市场、金融机构根据国家规定，进行自贸试验区金融产品、业务、服务和风险管理等方面的创新。
就以上海自由贸易试验区为例，上海自贸区成立以后，出台了《中国（上海）自由贸易试验区条例》，在银行领域出台的政策条款中，其中，第二十六条规定，创新有利于风险管理的账户体系。区内居民可以按照规定开立居民自由贸易账户；非居民可以在区内银行开立非居民自由贸易账户，按照准入前国民待遇原则享受相关金融服务；上海地区金融机构可以通过设立分账核算单元，提供自由贸易账户相关金融服务。
这个规定说明了，自由贸易账户之间以及自由贸易账户与境外账户、境内区外的非居民机构账户之间的资金，可以自由划转。自由贸易账户可以按照规定，办理跨境融资、担保等业务。居民自由贸易账户与境内区外的银行结算账户资金流动，视同跨境业务管理。同一非金融机构主体的居民自由贸易账户与其他银行结算账户之间，可以按照规定，办理资金划转。自贸试验区建立有利于风险管理的自由贸易账户体系，实现了分账核算管理，促进了贸易服务自由和投资自由，另外也会促进银行信用保险、金融服务等方面的发展，促进金融业发展。
第二十七条 自贸试验区跨境资金流动按照金融宏观审慎原则实施管理。简化自贸试验区跨境直接投资汇兑手续，自贸试验区跨境直接投资与前置核准脱钩，直接向银行办理所涉及的跨境收付、汇兑业务。各类区内主体可以按照规定开展相关的跨境投融资汇兑业务。区内个人可以按照规定，办理经常项下跨境人民币收付业务，开展包括证券投资在内的各类跨境投资。区内个体工商户可以根据业务需要，向其境外经营主体提供跨境贷款。
其中，“直接向银行办理所涉及的跨境收付、汇兑业务、收付等业务”，“区内个人可以按照规定，办理经常项下跨境人民币收付业务，开展包括证券投资在内的各类跨境投资”，这样的做法直接促进了企业投资便利化，也便利了个人投资，同时，这些惠民政策的出台，使得商业银行在跨境收付、期货投资、现金管理、财务顾问、客户服务、外汇业务领域迎来发展良机，同时市场扩大，可以利用境内外两个市场，也印证了我在论文中提出的观点“自贸区的发展，使商业银行市场地域扩大，可以充分利用境内外两种市场、两种资源”。
第二十八条 根据中国人民银行有关规定，国家出台的各项鼓励和支持扩大人民币跨境使用的政策措施，均适用于自贸试验区。
这条规定，区内金融机构和企业可以从境外借入人民币资金。区内企业可以根据自身经营需要，开展跨境双向人民币资金池以及经常项下跨境人民币集中收付业务。上海地区银行业金融机构可以与符合条件的支付机构合作，提供跨境电子商务的人民币结算服务。简化了自贸试验区经常项下以及直接投资项下人民币跨境使用，同时也开阔了商业银行的发展市场。
第二十九条 在自贸试验区推进利率市场化体系建设，完善自由贸易账户本外币资金利率市场化定价监测机制，区内符合条件的金融机构可以优先发行大额可转让存单，放开区内外币 存款利率上限。
利率市场化大多伴随金融业务管制放松，金融市场加快发展。自贸区在利率市场化方面的先行先试，可以预见，商业银行的业务结构进一步多元化，包括期货、股票、债券、外汇、各种形式的金融衍生品等在内的金融市场，在改革过程中可能加速发展；利率定价、资产负债管理进一步精细化，风险防范定量化能力将得到提高。商业银行在债券投资与承销、期货投资、现金管理、财务顾问、客户服务、外汇业务领域迎来发展机遇。
第三十条 建立与自贸试验区发展需求相适应的外汇管理体制。简化经常项目单证审核、直接投资项下外汇登记手续。放宽对外债权债务管理。改进跨国公司总部外汇资金集中运营管理、外币资金池以及国际贸易结算中心外汇管理。完善结售汇管理，便利开展大宗商品衍生品的柜台交易。
建立与自贸区相应的外汇管理制度，有利于实现园区企业融资自由化，也有利于促进贸易自由和投资自由，降低企业融资成本。商业银行可以利用自贸区资本价格市场化和融资自由化的优势，降低运营成本，扩展经营规模。
今天，自贸区的建立在促进金融业乃至国民经济发展方面的成绩我们都是有目共睹的，国家也根据自身的实际情况相继成立了浙江、河南、湖北等自贸区，来更好的促进经济的发展。我们相信，尽管自贸区的发展道路上可能还会遇到各种各样的曲折，其中的难度和挑战巨大，但自贸区的前途是光明的，它一定会促使我国经济向更好的方向发展。
