金融监管与竞争

政府监管和竞争倡导……………………………………………….3

传统监管理念对银行业竞争造成的影响………………………… 4

创新金融监管理念，促进银行之间的竞争……………………….5

 推动“金融资源属性”理念，促进银行公平竞争……………….6

 向嵌入式的监管理念转变，推动银行业竞争…………………….7

总结…………………………………………………………………8

参考文献…………………………………………………………………9

【摘要】：现在我们国家的经济不断发展，社会在不断进步。为了推动银行业之间形成良好的竞争，以前主要是采用行政执法的方法。但是现在事实证明，这种方法并不是非常有效的，政府在金融监管的过程中，要不断转变理念，促进银行的有序竞争，这是一个重要的方面。在监管理念革新的过程中，也主要能够体现出金融资源观，把看守这种监管的方式逐步向嵌入式监管的方式转变，只有这样才能建立良好的秩序。

【关键词】：市场监管；金融；竞争

金融监管与竞争

金融行业一直是大家比较关注的行业，而金融问题也是比较敏感的问题，随着我们国家的经济和建设不断的进行，金融事业也得到了飞速的发展，但是在金融事业发展的过程中还存在一些问题，比如说现在资源分配不公平的现象，民间出现金融危机，有时候资金出现空转问题，这一系列的问题都引发了公众的高度关注。面对金融问题，国家也出台了一系列政策，政策指出在金融资源分配的过程中，要充分发挥市场的作用。让市场起到其基础性调控的作用。众所周知，市场的竞争是进行资源配置的基础，在金融市场也一样，金融市场也需要有一个公平竞争的环境，只有这样才能够促进银行和金融资源的合理分配。从我们国家具体情况来看，各种各样的金融银行的机构有上千家。以前有很多规模很大的银行占据了市场主要的份额，但是现在正在逐渐降低。现在我们国家的银行竞争还不是很充分。几个很大的商业银行依赖于自己强大的经济实力，以及国家金融监管，竞争力不足，这主要是因为国家的干预和管制。为了保证金融业的公平，有序竞争，现在各个国家都在逐步落实政策。为了保证各个银行之间能够有序的竞争，现在各个国家也出台了很多政策，一般情况下是通过行政执法和竞争倡导这两种形式。我们说的竞争倡导主要是竞争推进的方式，这种方式是依靠竞争主管的机构实施的，除了执法以外，能够有效的改善竞争环境。现在这种方式也是一种主要的方式，推动了我们国家银行有序的竞争，限制了非法竞争。现在我们也要考虑竞争倡导这种方式。金融监管的过程中，一定要改变传统的理念，促进银行的公平竞争。我们国家面临的情况和国外一些国家的情况有所不同。首先，西方国家面临的情况在我们国家并不突出，而我们国家大问题也不是西方国家的主要问题。现在我们的金融行业在创新，这种创新也处于一个初级的阶段，我们国家主要的金融衍生品市场还没有发展成熟，金融方面的创新也不是很多，创新主要是围绕怎样来规避监管的制度，运用监管来套利，很少有涉及金融风险再分配方面的内容。众所周知，我们国家很多金融机构都是国有控股的，而西方很多金融机构都是私立的，有很多机构不盈利但是却存在，在西方这是他们不能理解的现象。我们国家也面临着金融监管协调困难的状况，但是总体上来说，还需要金融监管进一步改革，解决我们国家独特的社会问题。从另一方面来讲，我们国家的金融行业现在得到了快速的发展，金融机构也和以前不一样了，有了很深刻的变化。虽然在金融机构经营的过程中，仍然是以分业经营为主，让商业银行来作为主导，但是证券银行，保险，信托之间的关系也发生了变化，他们的业务联系在不断改变和深化。这些机构之间的合作也越来越频繁了，机构的发展和市场联系在一起。所以说，一旦市场出现风险，他们很难被隔离开来。随着金融行业的发展，出现了很多金融产品。各个银行以及信托公司，证券公司都有销售金融产品的情况，而这些金融产品是由证监会，银监会等机构来监管的，不同的监管机构的监管工作不一样，有时候会引发监管的套利现象。现在也出现了很多大的金融控股集团。随着金融控股集团的出现，并没有明确的监管主体出现，这就导致对金融控股集团管理的不到位的情况出现。传统情况下我们国家采用的是一行三会的监管体制，但是现在这种监管体制已经不适合金融行业的发展了，在金融行业不断发展的过程中需要改革，需要调整金融监管体制。

一、政府监管和竞争倡导

通常情况下大家都会以为，之所以监管就是因为市场调控失灵了，而监管的目标也是为了矫正市场调控失灵的现象，但是从一开始的时候，市场监管的初衷并不是这样的。政府监管最先是从国外开始的，因为市政和铁路等行业出现了垄断而出现了政府的监管，政府监管的范围逐渐变大，从公用设施到经济建设等领域，方方面面都有了政府的监管。政府监管的最初目的是为了实现公共的利益。而政府监管会对市场产生限制作用，这从表面上看起来是限制了市场的良性竞争，如果政府监管合理的话，会在一定程度上促进市场竞争的有序进行，推动正当的市场竞争。如果政府监管和市场相违背，不适应经济规律或者是违背了公众的公共利益，那么政府监管也会出现失灵的情况，反而不利于市场的良性竞争。自古以来，我们国家的政府监管以看守和惩罚为主，在调查中显示，我们国家的银行业竞争出现不足的情况，也主要是因为政府的监管理念不合适。监管者角色错位也是导致监管失灵的一个原因，有时候一个监督管理单位，他们既是监管者又是参与者，也会造成政府监管的错位现象。在对金融市场监管的过程中，政府的地位一直是大家比较关注的事情，不同的国家的监管理念和做法不一样。国家证券会也在不断强调其实市场监管者的地位。这和英国的金融管理机构一样。西方发达国家的金融监管比我们国家出现得早，他们在金融监管方面也有共识。如果金融市场比较成熟了，那么政府就需要扮演单纯的角色就好了，负责维持好市场秩序，保证市场环境的完善。在金融行业中，我们国家的政府不仅扮演了监管者的角色，也扮演了参与者的角色，这种方式就像是在运动会上既是裁判员，又是运动员。我们国家的金融行业刚发展的时候政府扮演这种角色，对于促进建筑行业的发展有很重大的意义和帮助。因此我们国家的现代金融产业进步很快，但是现在金融市场不断发展了，这种模式也出现了一定的弊端。这种方式在一定程度上影响了金融市场的正常竞争。在金融市场的活动中，政府是其中的参与者。但是政府又是公共利益的守护者，这时候他的角色难免相矛盾。有时候金融监管部门会滥用权力，或者是打压其他形式的金融机构，这时候不利于金融市场的自由竞争，也不利于资源的公平分配，另外政府是金融市场其中的参与者，有义务推动金融行业的不断发展。但是这又和他的监管者但身份出现矛盾，如此一来，不利于维护消费者的合法权益。

我们国家的金融中有金融竞争，也是我们说的竞争推荐。主要是竞争机构为了促进公平竞争，创造更好的环境而和政府建立起来的一种关系。他们采用非强制手段，从而让大家认识到，竞争给大家带来的好处。除了必要的执法以外，还有一些竞争主管机构，他们会采用一系列的行为来保证公平竞争，这些行为主要有针对政策，和相关的法律制定一系列的管制。促进立法可以有利于竞争设计。另一种是对于社会上的成员来说的，能够让他们体会到竞争的好处。所以说，对于我们国家的银行竞争来说，金融监管机构的理念要不断更新，一定要按照对竞争方有力的方式监管，这也是我们国家金融监管的意义。

二、传统监管理念对银行业竞争造成的影响

我们国家的传统金融管理理念很严，主要是为了保障金融安全而严格监管，为了维持金融秩序而监管。从一定意义上来说传统的金融监理理念非常机械和保守，而且很僵硬。传统的金融管理中有两种，一种是事前审批，一种是事后惩罚。但我们国家经济建设的过程中，政府也有两种角色，既是国家的管理者又是社会经济的参与者，所以说在金融领域也非常典型，政府参与金融市场，主要以国有金融形式参与进来。而政府又是监管者，而且政府的监管制度非常严格，这时候就容易偏离公共的利益，只为了自己的利益出发。比如说现在我们国家对于民间的融资还存在很强的监管。在金融活动的时候要求有一定的金融活动自由度以及金融效率，只有金融充分自由才能够促进有效的竞争，在竞争中才能够提高经济效率，但是传统的国家的金融监管非常严格，传统的看守是监管理念以及政府的双重地位，对金融自由产生了不好的影响，在很大程度上不利于竞争的进行。传统对于金融的看守式监管同时，我们国家的银行信贷以及其他的经营者想要进入市场，造成了一定的阻碍。更多情况下，依赖于国家金融监管制度以及相关的政策，我们国家的银行竞争表现不足。

在我们国家的金融体系中，具有基础地位的是利率。但是，国家金融监管非常严格，对存取款的利率进行了严格的限制，这在一定程度上不利于我们国家银行之间的竞争。

我们国家的基准利率是在中国人民银行确定的，这种方式有些违背市场的实际利率，在金融市场上没有确定的定价权，长期以来对于存取款利率的严格监制，导致几个大的银行他们存款成本非常低，这样对于中小金融机构的发展非常不利。中小金融机构的存款上没有竞争优势，所以说这种靠银行定利率的方式，不利于市场的公平竞争。监管制度有些不合理，会导致金融资源分配不公平，现在这种现象日益突出。现在我们国家的银行业中的金融机构有很多业务是重合的，他们服务的对象，经营的手段以及业务范围，这在一定程度上来说，也是由于我们国家的严格存取款利率的兼职造成的。长此以往，我们国家的银行没有竞争和创新。最初对于贷款利率的管制，出发点是好的，为了防止出现高利贷的情况。但是在存取款利率方面，大型的国有银行占有很明显的优势，而中小企业或者是中小型贷机构处于劣势地位，她们不能从国有银行中获得资金。在市场上流动资金比较少的情况下，政府监管了货贷利率，就不能反映出流动资金的真实价格，自然而然就会出现高利贷。而高利贷的出现，又会冲击银行之间的竞争。

对于金融业进入市场政府做了严格的管制，尤其是对于民间资本的形式，政府有非常严格的限制，这时候就会对金融业之间的竞争带来影响。我们发现了市场的情况，现在市场进行严格管制导致银行业之间的竞争受到限制，主要方面有：首先，有关金融业进入市场方面的准则和规定并不是很清楚，也不是很透明，而银监会在其中的监管力度比较大，职权也比较多，这样就会导致金融民间资本进入市场的时候容易被拒绝。第二点，现在的监理制度是严格按照人为规定来划分，而不是按照市场的规则来划分的，这种人为规定的方式会在一定程度上造成准入管理的差异化，不满足市场公平竞争的要求。第三点，由于政府在金融行业中既充当监管部门，又抽到参与者，这样会导致民间金融在发展的时候受到歧视，不利于金融业之间的公平竞争。

三、创新金融监管理念，促进银行之间的竞争

在我们国家的银行中，人民银行是制定货币政策以及维护金融稳定的机构，在一定程度上来说，人民银行是金融监管的超级政策的制定者。人民银行制定各种宏观政策以及微观监管政策，对于金融市场的准入行为规范来说，也是由人民银行制定的，还负责维护交易的公平公正，负责清算，结算。人民银行负责整个金融市场信息的收集，分析，根据这些信息，做好预警。另外金融机构也要保证系统的重要性。正如文章前面所阐述的一样，我们国家金融业发展的时候受到政府的严格管制，另外政府也会参与金融业，政府的双重角色对于银行的公平竞争造成了一定的阻碍，所以说，促进银行的公平竞争，一定要反垄断，不断更新监管的理念，这是改革的一个重要方向。而监管的方向以及监管的具体内容主要是由政府的立场决定的。只有不断推动改革，才能够促进我们国家银行业之间的公平竞争。改革首先要改革金融管理理念。

(一)推动“金融资源属性”理念，促进银行公平竞争

首先各级地方政府要根据自己的情况，设立国有金融资本管理的委员会，这个委员会负责本地区金融机构的管理，从各个方面诸如组织行政人事机构，资本等方面来管理，保证本地区的金融机构之间能够公平竞争。另外，为了促进金融机构的不断发展，也要考核领导班子。管理会承担推动本地方金融机构发展的主要责任。有关市场准入或者是其他政策制定方面要由人民银行的分支机构来制定。

现在我们国家的经济和社会不断发展，各种各样的资源非常重要，这些资源并不是只是自然资源，还有信息资源，金融资源。而金融资源是一种重要的社会资源，可以说金融资源是一个战略资源。大家对金融资源越来越重视了。在经济体系中，必须要有金融资源。但是金融资源也并不是好，开发和管理的金融资源是一把双刃剑，只有适当的开发才能促进社会的发展，如果开发不适当，反而不利于社会经济结构的进步，会引发金融危机，或者是经济危机，所以说对于金融资源的开发一定要在政府的统一监管下进行。政府扮演重要的角色，比如说政府是市场经济的维持着，政府是社会治理的管理者，政府也是公共利益的守护者，所以政府在金融资源开发方面，一定要维护金融市场的稳定，保证金融市场能够有序的竞争。我们国家是发展中国家，和发达国家的情况不同，所以在金融领域，国家扮演的角色也不一样，国家是市场的监管者，也是金融市场的参与者，要想做好这项工作并不容易，在金融市场中，政府的职能是采取一定的措施促进金融市场发展，并且要对金融市场做好监管。这种方式在一定程度上促进了金融市场的发展，对于金融资源的开发和利用有了很大的作用。但是随着我们国家金融市场的不断发展，这种方式的弊端也在逐渐显现，在金融市场活动的过程中，政府容易角色错位。金融资源的过程中容易受到限制，造成国有资源的垄断，和最初的监管目的相违背。只有不断更新管理理念，公平合理的开发金融资源，才能够促进金融业以及银行业展开公平的竞争。

(二)向嵌入式的监管理念转变，推动银行业竞争

以前我们国家的金融管理很严格，主要由事前审批以及事后惩罚，这种方式被称为看管式的监管管理理念，现在一定要向综合性的智力以及嵌入式的管理理念转变。而且如果是这种管理理念，就是一种全新的管理理念，适合于我们国家金融市场的发展。嵌入式管理理念的建立，非常有利于金融业以及银行业竞争的推进。既然我们知道了我们国家金融两个银行业竞争诉讼限制的原因是由于垄断，所以说严格管理的制度已经不适合我们国家的市场情况来。严格管制的理念主要是在金融业和银行业监管的过程中，在市场准入或者是业务运行方面进行严格的管理，通过严格的事前审批，没有经过批准，一律不准进到市场或者是给予相应的惩戒，保证竞争的公平环境，但是随着时间的发展，这种管理理念的弊端越来越明显了，实践证明，这种观念不利于银行业和金融业的充分竞争，在一定程度上会影响金融的效率。金融市场上要建立监管机构，从而控制金融风险，保持金融的效率，但是监管者不能是利益代表者，在监管的过程中采取的手段，不应该强调一味严格监管，比如说限制市场的准入和审批，而是把重心放在金融市场上，监管机构的角色是公共服务者的角色，也是为了维护大家利益而设置的，所以监管的目标是实现风险的监控，对有可能出现风险的情况进行预测，在金融竞争中做好风险的掌握，保证金融安全，促进金融效率的平衡。不光只是制定市场的准入政策，更应该体现自己的服务质量，促进银行业和金融业的发展，建立一个信息平台，及时公布信息，做好风险预警。

四、总结

我们国家的金融业得到了大力的发展，而在发展的过程中，传统的监管政策也出现了一定的弊端，所以国家要顺应市场的需要，不断的调控，改变监管的政策，给金融业的发展创造一个公平的平台，提高竞争的效率，促进金融业的发展。

 

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