目 录
中小企业融资的概述
二 中小企业融资存在的不足
三 中小企业融资不足的原因
解决中小企业融资的不足建议
五 解决中小企业融资不足的政策建议
内 容 摘 要
【摘 要】本文通过分析当前中小企业融资方面的现状,找出融资困难的原因,并提出对策,预期能为我国中小企业融资方面提供一些有价值的建议,对完善中小企
业金融服务体系做出进一步研究,促进我国中小企业的发展,加快社会信用体系建
设。随着我国社会主义经济体制的改革与完善，中小企业已经成为国民经济的重
要组成部分，但融资难已成为制约中小企业发展的最大问题。本文首先阐述了中
小企业融资的概述，包括融资的概念、特征以及融资方式的选择；其次，以西安
阐述了该企业融资存在的问题、以及融资不足的原因，并从企业特定的自身条件
和外部环境不断变化这两方面对其进行成因分析，提出了提高中小企业融资能力
的一系列对策。
【关键词】中小企业；融资渠道；融资对策
我国中小企业融资困境及其解决方案
一、中小企业融资的概述 ：融资就是指资金的融入，即通过各种方式或途径获得资金的过程。对于任何企业而言，都不可能完全利用自有资金满足企业生产和发展的需要，为了保证企业正常运行和扩大再生产，必须不断从外界获取必要的资金，进行融资活动。 从筹集资金的来源的角度看，融资渠道可以分为企业的内部渠道和外部渠道。
中小企业融资存在不足
（一）企业直接融资方式单一 ：直接融资是“间接融资”的对称，没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。目前，西安玉川葡萄酒庄园有限公司的融资渠道比较狭窄，主要是依赖企业业主投资、内部职工集资和申请银行贷款这几个融资途径，尽管金融机构风险投资、发行股票和债券等融资方式也早使用，但由于国家政策限制比较严格，所以应用范围比较小。由于融资方式单一，不能从根本上解决企业融资困难的窘境，因而出现了融资渠道不畅的状况。
（二）企业间接融资较难：业从商业银行特别是国有商业银行获得贷款困难，而这种贷款困难，一方面表现为企业获得贷款难，另一方面还表现为银行放款难企业贷款难，主要原因是抵押机会少，同时还由于基层银行授权有限，办事程序复杂，加大了企业间接融资的难度。
（三）企业抵押机会少 ：一方面中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高目前抵押贷款的抵押物土地、房地产，另一方面是评估登记部门分散、手续繁琐、收费高昂，资产评估中介服务不规范。因此，各家银行都进一步减少担保贷款比重，增加抵押贷款比重，使得企业抵押机会大大减少。企业视去银行贷款不得已走上民间借贷的途径。
（四）企业融资结构不合理 ：负债过度，表明企业缺乏足够的偿债能力；长期负债率过低，意味着企业以长期资金弥补固定资金缺口的机会较少，进而只能“以短补长”，这就加大了企业财务危机的可能性。企业融资结构不合理的直接后果，就是影响了企业的经营业绩，导致企业各种获利能力降低，以至于融资难度加大，形成一种恶性循环。
三、中小企业融资不足的原因
（一）企业特定的原因 ： 由于企业规模小、资金少，经济业务首先较为简单，为减少成本，企业通常采用集权制，所有权集中于少数人手中，并且对财务管理的理论方法缺乏应有的认识和研究，极易出现资金周转困难。从而严重影响了信贷资产的质量，也影响了银行信贷投入的积极性，这样最终影响了企业的整体信用。
（二）企业特定的外部环境
1.金融机构的融资服务与中小企业的需求不匹配 ： 在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行。虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行。但由于他们没有得到政策性融资权，无法满足中小企业贷款需要。在这种形势下，中小企业贷款越来越受到抵押和担保要求的限制。一方面，由于中小企业可供抵押物少，而且抵押物折扣率高，抵押物评估手续繁琐、收费高昂，客观上面临抵押难的问题；另一方面，中小企业又难以找到合适的担保人，担保难进一步制约了中小企业从银行获取贷款的能力。举例 ：
2.银行与中小企业之间信息不对称 ： 银行作为资金的提供方并不能亲自参加企业的日常经营管理，它与资金使用方的信息不对称就带来了矛盾和问题。通常，中小企业资金在经营管理状况方面比银行拥有更多信息，因此，中小企业就有优势在合同签订的过程中或事后的资金使用过程中损害银行的利益，使银行承担过多的风险，使银行为中小企业提供更多融资服务的动力减弱。
3.政府对融资扶持力度不够 ：政府在中小企业融资中起着不可忽视的作用。美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。在我国，长期以来，政府在资金、税收、市场开发、人才、技术、信息等方面一直给予国有大中型企业特殊的扶持，造成了中小企业市场竞争环境的不确定和竞争条件的不平等。中小企业也很难以发行债券方式筹集资金，因此直接融资渠道基本没有。
四 提高中小企业融资能力的对策 ：资金是企业的血液，持续而充足的资金是任何企业发展所必需的。在未来的经济发展中，大企业、大项目已相对稳定，而中小企业会更加活跃，其发展质量高低不仅影响到地方经济的发展，同时也直接影响到银行的经营质量和发展水平。
（一） 完善企业信用体系 ：加强中小企业的信用建设。企业的资信状况如何，很大程度上取决于经营者个人素质和信用观念，中小企业应该以互惠互利原则与银行协作，要诚实守信，以自己的实际行动获取银行的支持，逐步建立良好的银企关系。
（二）中小企业在融资的过程中，要加快综合所有制的建设，吸收民间资金为企业所用，中小企业要加快科技进步，提升自身的造血功能，以适应社会的高速发展，中小企业要放下包袱，走出去，减库存，把固定资产变成现金流，现在我国正在走向世界，国外的资金现在也有很大的引进，中小企业也可以尝试使用外资，让自身也能尝试走出国门，中小企业就能加快成长，形成一种国家经济建设中的一种巨大的力量。
（三）发展中小型政策性金融系统 ：同大型金融机构相比，中小金融机构在为中小企业提供服务方面拥有信息上的优势，多数中小金融机构与中小企业具有地域性的直接依存关系。相对大金融机构而言，中小金融机构对中小企业贷款拥有交易成本低、监控效率高、经营机制灵活、适应性强等比较优势。而且，中小金融机构产权关系明晰、具有权责明确及分工合理的法人治理结构，拥有较强的自我发展、自我约束能力，是市场经济的重要组成部分。金融机构应持续拓宽对中小企业融资的渠道，创造公平的融资环境。
（四）完善企业自身信用担保体系 ：企业信用担保体系建设是一项系统工程，它涉及企业信用评估管理、银行政策与机制转换、国家产业政策、社会化服务体系建设、行业自律与规范、政府财政政策与补偿机制、人才培育与市场配置、内部治理与管理等多个方面。目前，全国中小企业信用担保体系建设就总体而言，有三种选择体系选择，一是完全市场化体系。其特点是小、广、活，市场化程度很高，有可能长出参天大树。
五 解决中小企业融资的政策建议（一）加强市场监督,增加中小企业的融资渠道，增加政府指导性服务机构，监督市场资本的合法性，监督市场融资服务公司的可靠性，严厉打击非法融资。（二）共同推动体系：即“市场+政府+民间”三者共同参与体系。
综上所述：中小企业经济在中国经济的建设中起着举足轻重的地位，经济建设离不开中小企业，我要关心，重视中小企业的生存，发展，给中小企业一个良好的迅速发展的成长的环境，
参考文献： 陈晓红.中小企业融资与治理[M].经济科学出版社，2011：45-48. 车毅，翁尔博.浅析中小企业贷款担保[J].财经视点，2008（5）. 高正平等.中小企业融资实务[M].中国金融出版社.2006：60-63. 刘颖.关于中小企业融资问题的探讨[J].武汉大学学报（社会科学版），2010（6）.宋晓瑞.解决中小企业融资难的思考[J].山西科技，2010（6）.
参 考 文 献
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