关于完善我国社会保障制度的几点思考_答辩问题

  答辩问题 

  问题一、1、什么叫做逆向选择，试举例说明。

答：逆选择是指：保险经营者无法分辨出每一投保人其所属的风险机率高低等級，而对所有的投保人皆收取相同的保费，且这保费价格却只反应出市场里所有投保人风险的平均几率。对于低风险的投保人而言，他們所支付的保费价格超过他们所拥有的风险几率，因此低风险人宁可退出这个保险市场。比如说现在很大一部分货运东风车驾驶员，行驶多年不出险，但作为营业用车，保险公司的费率是非常高的，保险公司并没有按照该驾驶员的实际出险状况专门拟定费率，而是统一按照营业车费率进行收费，这样的话，有经验的驾驶员尽管知道会面临很大风险，但就是不愿意保险，或者只按照道交法的要求：保一个第三者保险；这就是在保险公司的角度，客户对保险公司经营的产品做出了否定或者是相反方向的选择．

2、逆向选择和道德风险有什么关系？如何解决逆向选择和道德风险的问题？

答：逆选择和道德风险是保险业内发生一个问题所产生的两个方面的结果．或者说：它们都是因为保险公司的管理经营水平较低：无法分辨出每一个被保险人的风险状况．使得保险公司的费率拟定不合理．此时，一部分客户选择退出市场也就是逆选择；而另一部分客户选择扩大或虚报损失也就是发生道德风险．

 3、我国机动车保险为什么会出现逆选择的现象？

答：目前，我国的保险业正处在一个高速发展的阶段，高速发展的成绩掩盖了很多必须解决的影响整个行业发展的问题：比如说：保险公司管理水平较低，从业人员素质较低；交通参与者的诚信水平低，国家没有建立相应的诚信机制．保险同业间缺少沟通，盲目降费，恶性竞争．对客户而言，保险业没有一个统一的形象和服务标准．

4、如何完善保险经营主体内部的风险控制机制？ 

  答： 1.建立完善交通参与者的诚信机制

2.建立完善保险同业间的信息沟通渠道

3. 行业自律是防范客户逆选择的重要方法

4.完善保险经营主体内部的风险控制机制：

5.加大“两法”宣传力度,增强保险意识和法制观念