新世纪保险监管制度创新研究新世纪保险监管制度创新-word文档网

一、前言

二、按章节论述

三、论文的创新之处

内容摘要

中国金融服务业的创新进行了系统的研究,分析了金融创新对中国金融发展水平的宏观影响,通过分析金融监管文件的发布频率对中国金融三大子行业的制度创新特征和演进路径进行了研究,进一步比较分析了中国金融产品创新的主要特征.研究结果表明：1）政府主导的金融创新对于中国金融的发展水平有较大的影响,中国金融活跃程度有所增加;2）三大金融行业的制度创新具有不同的侧重点和动态发展特征,银行业有相对比较明显的制度创新演进脉络,保险业的制度创新路径与银行业相比,在产品业务创新和风险管理机制创新的先后顺序上有所不同,而证券业则没有明显的制度创新演进脉络,但是在风险管理与公司治理的制度创新上有加强的趋势;3）中国金融产品的创新类型主要是流动性-增强型和信用 -引致型创新,货币市场和外汇市场开始关注价格-风险转移型创新,而商业银行的信用-风险转移型和资本市场的价格风险-转移型是急需重点发展的创新类型。

新世纪保险监管制度创新研究

前言

保险业的发展离不开保险创新，保险创新能力是保险公司的核心竞争力。 2 0世纪 80年代以来 ,国际保险业在全球经济一体化背景下的保险产品创新、金融自由化条件下的保险经营方式创新、信息技术革命推动下的保险服务创新三个方面有较大的发展。在中国入世、保险市场全面开放的形势下 ,尽快提高保险创新能力是中资公司生存和发展的首要问题。其中保险理论创新是保险创新的核心 ,保险创新系统是保险创新可持续发展的保证 ,保险监管制度创新是保险创新的基础 ,保险技术创新是保险创新的集中体现。

中国保险业是社会主义市场经济的有机组成部分。保险监管制度设计的合理性及创新性，以及制度结构的耦合程度，关系着保险公司的健康发展以及能否给金融市场与社会民生稳定提供高可靠性、高质量的保险服务，进而影响着整个国民经济的可持续发展。经过政府、行业协会及保险公司自身的共同努力，中国保险公司制度建设取得了举世瞩目的成绩，保险公司的效能快速提升，中国的保险业市场也实现了大发展。但是，中国保险公司在制度层面依旧存在诸多问题，制度变迁与创新仍然存在障碍，严重制约了中国保险公司经济发展方式的转变，影响了其可持续发展。如何从制度变迁与创新的视角定位与规划中国保险公司的发展，帮助保险公司加快经济发展方式转变，更好地实现其做大做强、融入全球市场、保障社会的本质功能是目前金融市场面临的重大课题。基于此本文以新制度经济学、保险学、企业创新等理论为基石，以中国保险公司为研究对象，借鉴西方发达国家的保险现状，研究我国保险公司的制度变迁与创新问题，在“十二五”时期加快经济发展方式转型背景下，从实践上说，有助于提升制度创新的质量与速度，充分发挥制度在降低交易成本上的功能；通过对制度创新的设计，有助于实现其良性的制度变迁，进而促进其健康发展；有助于为社会经济发展提供高效的保险产品，促进和谐社会的构建。从理论上说，构建了符合中国保险公司特殊性的制度变迁理论分析框架及模型，以指导未来保险公司的制度创新实践具有一定的理论意义；将新制度经济学理论与保险学理论有机融合，具有一定的理论和现实意义。

按章节论述

第一章是绪论。首先，阐述了本文选题的目的和意义。保险制是指有关保险交易的全部制度安排或规则的集合。由于我国保险业起步晚，期间又停办了二十多年，保险制度非常落后，连最基本的交易规则都没有建立起来。中国保险业如果不从制度创新角度来加快保险体制改革，在外资保险公司大举进入并全方位开展业务的形势下，内资保险公司将面临严峻考验。本文以制度创新理论、不对称信息理论、现代企业理论为依托，对我国保险制度创新进行系统研究。其次是文献综述，对保险公司制度变迁与创新研究的已有文献进行了评述，为本文研究奠定了较为坚实的文献基础。

第二章是保险监管制度变迁的理论基础。保险业作为金融行业的三大支柱之一，因其所具有的经济补偿、资金融通和社会管理的基本职能而在社会生活中扮演着非常重要的角色，作为经济发展的助推器和社会发展的稳定器，保险业不仅为社会提供了有效的风险管理平台，也为实现社会经济的可持续发展提供了必要的保障和支持。但是，我们也看到保险业也属于高风险的行业，特别是在经济全球化的当今社会，来自经济环境的变化和金融行业的风险传导等等因素都会使保险业的发展受到巨大的影响。因此在这种情况下，要想保证保险业的安全运行和持续发展就需要监管部门加强监管制度建设，为保险业的发展提供一个明确的方向，为保险市场主体的自由交易提供一个安全有序的环境。

第三章是中国保险公司制度变迁的理论分析。通过对中国保险监管制度的发展历程的分析，得出了中国的保险监管制度变迁主要采取的是强制性制度创新与渐进式制度变迁相结合的模式，政府主导的强制性制度变迁体制实现了保险业的统筹发展，保证了制度的执行力；而渐进式的制度变迁模式也使保险业的制度改革始终是在相对温和的环境下进行的，适合中国的实际国情。通过对中国保险监管制度变迁的动因分析，认识到了保险监管制度的变迁源于制度的不均衡性，当制度的需求和供给不相适应时必然就会出现制度的变迁。中国的保险监管制度变迁过程是需求和供给共同作用而形成的，主要表现为供求的不均衡。通过对美国、英国、日本保险监管制度变迁的分析，得出了发达国家保险监管制度发展的经验和启示，保险监管目标的逐渐明确、宏观审慎监管的逐渐加强、总体监管理念的逐渐成熟和保险监管国际合作的逐渐加深充分体现了国际保险监管的总体发展方向，也为中国保险监管制度的改革与发展提供了重要的借鉴。中国保险监管的发展实际和国际保险监管发展的先进经验告诉我们，构建完善的保险监管制度体系要从保险市场主体的角度出发，充分发挥市场配置资源的基础性作用，要在正确处理好监管与市场、监管与创新、监管与服务三种关系的前提下，以市场需求为导向，树立明确的监管目标和思路，完善保险监管体系，并最终实现监管效率的有效提升。

第四章是中国保险公司制度变迁的历程与现状。新中国成立以来,特别是改革开放以来,我国保险业经历了曲折反复的艰难发展历程与之相伴,中国保险监管体系也经历了从无到有,从审批到监管,从市场行为监管到偿付能力监管的复杂制度变迁.目前,形成了以市场行为监管、偿付能力监管和保险公司治理结构监管为支柱的监管框架和以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线,现代保险监管体系初步形成.。

第五章是国外保险监管制度借鉴及启示。英国实行由议会立法、贸工部全面监管和保险同业工会自我管理相给合的保险监管制度。美国实行联邦政府双重监管制度。日本正在改变其严格的行政式保险制度。本文借鉴西方保险监管制度 ,从保险立法、政府监管和行业自律等方面提出了完善我国保险监管制度对策。

第六章是中国保险监管制度创新架构设计。中国保险业是社会主义市场经济的有机组成部分。保险公司制度设计的合理性及创新性，以及制度结构的耦合程度，关系着保险公司的健康发展以及能否给金融市场与社会民生稳定提供高可靠性、高质量的保险服务，进而影响着整个国民经济的可持续发展。经过政府、行业协会及保险公司自身的共同努力，中国保险公司制度建设取得了举世瞩目的成绩，保险公司的效能快速提升，中国的保险业市场也实现了大发展。但是，中国保险公司在制度层面依旧存在诸多问题，制度变迁与创新仍然存在障碍，严重制约了中国保险公司经济发展方式的转变，影响了其可持续发展。如何从制度变迁与创新的视角定位与规划中国保险公司的发展，帮助保险公司加快经济发展方式转变，更好地实现其做大做强、融入全球市场、保障社会的本质功能是目前金融市场面临的重大课题

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第七章是中国保险监管制度创新的对策。在所有的行业中,保险业是一种特别需要政府严格监管的行业,其所以如此,不仅来自于普遍存在的市场缺陷,更来自于保险业自身的特殊性,即社会公众性、经营风险的不确定性、产品定价的特殊性和利率调整对保险经营影响的显著性。我国已加入世贸组织,在中国保险业面临机遇和挑战的同时,中国的保险监管也迫切需要加以完善,以应对入世的冲击。因此,研究我国保险监管及其制度创新问题,对我国保险业的健康、持续发展具有十分重要的意义。在借鉴他国保险监管经验的基础上,分析了我国现有监管制度的不足,提出了中国保险监管制度创新的对策建议:第一,进一步完善量化偿付能力监管指标体系,提高保险监管的精度和可操作性;第二,强化对外资保险公司的监管,创造公平竞争的环境;第三,充分发挥保险市场专业化信息中介以及行业性机构的作用,提高保险监管效率;第四,建立保险市场退出制度;第五,建立保险监管国际协调机制。

论文的创新之处

体现在以下几点：（1）国内首次较系统地从制度创新角度对我国保险制度进行规范研究和实证研究，研究视角较新；（2）以保险与财政分配关系及产权结构为标准，首次将建国以来保险制度划分为国家型、财政型、金融型三种制度类型；（3）首次提出了政府推进和市场增进相结合的保险制度创新模式，明确了市场化是我国保险制度创新的目标；（4）较系统地阐述了我国保险交易制度、企业制度、市场制度和监管制度的现状及创新思路，建立了从交易到市场再到监管的保险制度创新体系。

参考文献

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