浅析我国保险公司面临的风险及防范对策_答辩问题

  答辩问题 

  问题一、结合实际，试述保险公司所面临的最主要的几个风险？ 

  答： 保险公司所面临的主要风险来自公司外部和公司内部：（一）外部风险：1、经济全球化带来的风险；2、利率市场化和汇率形成机制改革带来的风险；3、金融综合经营趋势逐步深化带来的风险；4、保险业投资渠道不断拓宽，风险的侵入渠道增多；5、保险市场全面开放，竞争更加激烈。

（二）内部风险：1、营销风险；2、保险产品的研发风险；3、策略决策风险；4、行为风险。

  问题二、什么是金融综合经营？它会带来那些风险，有那些防范措施？ 

  答：金融综合经营是指银行业、证券业以及保险业等金融行业在经营中相互渗透，而不只单一的商业银行只经营商业银行业务、证券公司只经营证券业务、保险公司只经营保险业务。它可能会让金融风险跨市场传递以及行业专业化的人才不足。可以通过金融各行业的合作，建立保险（金融）集团架构，充分利用各行业的专业人才化解风险。

  问题三、试详细地分析保险公司所面临的利率风险？ 

  答：利率波动对保险公司的产品定价、现金流以及资产负债都会产生影响，所以利率风险是保险公司的风险管理中的重要风险之一，尤其是对寿险公司而言。当利率变动时，由于保单赋予客户的选择权，保险公司将面临期权性风险；投资到期因素将使其面临重新定价风险。而因投资领域受到严格限制，我国保险公司已持有大量债券资产，且保有量持续增加，利率上升或收益率曲线变陡将使其面临资产缩水的危险。我们应该注重研究建立市场自动调节机制，实行弹性预定利率。当银行存款利率上升或下降时，保险产品的预定利率也可以自动进行相应的调整，产品价格也可以随行就市。这样，保险公司就可以有效地化解和规避利差所带来的经营风险。