我国小微企业融资难问题及其对策研究

内 容 摘 要

当前环境下，新冠疫情对实体经济造成了巨大冲击。小微企业面临着现金流紧张、外贸订单锐减等突出问题。小微企业是经济发展的基石，民营中小微企业在我国实体企业占比超过90%，民营中小微企业带动了80%以上的城镇劳动就业，贡献了70%以上的技术创新成果，对GDP贡献率达60%以上，为国民经济贡献了50%以上的税收。

但与其地位和作用不相匹配的是--小微企业银行贷款仅占比40%左右，虽然相比以往这个占比已经提高了很多，但是超过6000万户的个体工商户、约2800万的中小微企业，折射出巨大的、尚未满足的融资缺口

第十三届全国人民代表大会第四次会议，国务院总理李克强在政府工作报告中提出优化和落实减税政策，继续执行制度性减税政策，延续普惠性小微企业贷款延期还本付息政策，加大再贷款贴现支持普惠金融力度。延长小微企业融资担保降费奖补政策，完善贷款风险分担补偿机制。加快信用信息共享步伐。完善金融机构考核、评价和尽职免责制度等一系列惠及小微企业融资的举措。

本文将全面介绍小微企业的生存发展现状、融资现状及小微企业融资难的内因和外因。分析小微企业内源融资与外源融资渠道，并提出缓解小微企业融资难的对策。破解小微贷款的信息不对称难题，需要监管部门强化数字基础设施建设，以数据驱动小微企业征信、担保机制与经营云平台搭建。借助金融科技的力量助力银行建立普惠性金融融资渠道，惠及小微企业。

[关键词]：小微企业；小微企业融资；普惠金融；小微企业金融产品

目       录

1 导论3

1.1研究的背景和意义3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意义4

1.2研究的思路和方法4

1.2.1研究的思路4

1.2.2研究的方法4

1.3文献综述5

1.3.1信息不对称理论5

1.3.2信贷配给理论5

1.3.3融资优序理论6

1.3.4非正规金融理论6

1.3.5关系贷款与群贷技术6

2小微企业的生存发展现状7

2.1小微企业发展现状7

2.2小微企业融资现状8

3小微企业融资难的原因分析9

3.1小微企业融资难的内因分析9

3.2小微企业融资难的外因分析9

4小微企业融资难的对策11

4.1小微企业融资难的内源问题探讨11

4.2小微企业融资难的外源问题探讨12

5结论与建议14

5.1结论14

5.2建议15