目 录
客户财务规划基本资料......................................3
客户基本资料概述........................................3
客户财务目标............................................3
客户基本情况分析..........................................4
客户家庭财务分析.......................................4
客户风险特征分析.......................................8
三：财务规划方案的计算假设....................................9
四：客户财务规划目标.........................................10
五、财务规划方案.............................................11
现金规划..............................................12
消费支出规划..........................................13
保险规划..............................................14
子女教育规划..........................................15
退休养老规划..........................................16
投资规划..............................................17
财务规划方案风险提示.......................................17
预测及总结.................................................18
规划前后的财务情况比较.................................18
总结...................................................19
内 容 摘 要
对客户家庭的收入支出、资产负债进行分析，根据客户夫妻双方都为在外务工人员，且都来自农村，文化程度较低等实际情况，结合客户家庭对生活目标的要求，投资的风险承受能力及收益意识，并结合整个大的经济环境，理财市场具体情况，拟帮助客户实现。
一：进行现金规划，建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定。
二：对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量目标，包括住房消费规划、个人信贷消费规划。
三：为客户的孩子选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划。
四：对客户的家庭及个人进行风险管理规划，如购买保险以满足客户的安全保障需求。
五：根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标。
六：为保证客户在将能有一个有尊严、高品质的退休生活而进行退休养老规划。
关键词：双子女 务工夫妻 养老保障 子女教育 家庭财务规划
