目 录
一、中小企业融资的基本概述及重要意义…………………………………………4
（一）中小企业融资概念………………………………………………………4
（二）中小企业融资方式………………………………………………………5
（三）发展中小企业金融业务对于银行的重要战略意义及必要性…………6
1、大客户贡献度下降速度加快，银行盈利空间逐步缩小……………………6
2、中小企业贡献度逐步上升，并日益成为商业银行发展的战略性目标……6
3、银行开展中小企业融资业务的必要性………………………………………7
二、中小企业融资中遇到问题及行为分析…………………………………………8
（一）融资大环境中产生的问题………………………………………………8
（二）中小企业自身素质局限性………………………………………………10
（三）缺乏为中小企业贷款的信用体系………………………………………12
（四）直接融资渠道缺乏，证券市场准入门槛高……………………………13
（五）政府在对中小企业发展中的缺失………………………………………14
1、资金规模较小，管理分散，不能适应中小企业发展的实际需要……14
2、税收政策目标定位不准确，实际运行效果不理想……………………15
3、中小企业财政政策之间缺乏衔接，政策合力亟待提高………………15
4、低风险选择………………………………………………………………15
三、化解中小企业融资困难的对策建议……………………………………………16
（一）中小企业必须从自身做起，努力重塑形象……………………………16
（二）加强中小企业信贷风险防范措施………………………………………17
（三）建立、健全针对中小企业的信用评级体系，信贷担保体系…………18
1、信用评级体系的创新和优化……………………………………………18
2、创新担保方式，拓宽中小企业贷款担保途径…………………………18
（四）创新是银行拓展中小企业信贷业务必由之路…………………………19
1、经营体制机制的创新……………………………………………………19
2、业务流程创新……………………………………………………………19
3、产品及服务手段的创新…………………………………………………20
（五）政府在扶持中小企业发展中主要职责…………………………………21
1、建立健全促进中小企业发展的政府财政扶持政策体系，形成政策系统的合力 ………………………………………………………………………………21
2、进一步加大中小企业自主创新的政策扶持力度，提高中小企业创新能力，鼓励和引导中小企业创业投资…………………………………………………22
3、积极推进投融资担保体系建设，为中小企业融资创造更加有利的条件 ……………………………………………………………………………………22
4、致力打造面向中小企业的社会化服务平台，加强对中小企业的社会化服务 …………………………………………………………………………………23
5、利用政府采购政策功能，为中小企业搭建发展平台…………………24
六、结论………………………………………………………………………………26
中小企业融资问题研究
内容提要：本文分析了中小企业在我国经济建设中的地位日益突出，成为了最活跃、最具潜力的新的经济增长点。但由于近年来企业的竞争的激烈，使得许多企业面临较大的困难，严重影响和制约了中小企业的进一步发展。通过分析中小企业融资现状及融资困难的成因，进行阐述和说明。探索性的针对企业自身、金融体系和国家政策等角度分析问题。建立一套完善的法律保障体系和信用担保体系，并通过政府金融机构扶持对市场前景广阔，技术创新能力强，效益好的中小企业，充分调动中小企业素质提高的积极性，引进优秀管理人才，提高经营效率，降低经营风险。最后建设性的提出，希望能放宽政策限制，允许和保护合法民间借贷，通过制定明确的法律条款对非法借贷的定义和民间合法借贷的保护。民间借贷融资的规范放开，有助于消除其中的风险，是当前在信用体系和信用缺失的前提下缓解我国中小企业融资难的重要方式。
关键词： 中小企业 融资 银行 问题 建议
