论我国商业银行贷款风险管理

目   录

一、我国商业银行贷款风险概述3

(一)商业银行风险的定义3

(二)商业银行贷款风险的涵义3

（三）我国商业银行贷款风险的特征及表现4

1、我国商业银行贷款风险的主要特征4

2、我国商业银行贷款风险的表现4

二、我国商业银行贷款风险的成因分析6

(一)、社会经济整体对贷款风险的影响6

1、社会环境6

2、经济环境6

3、法律制度6

4、市场变化因素7

（二）借款人对贷款风险的影响7

1、借款人的经营风险7

2、借款人品格7

3担保情况8

4、借款人的财务风险8

（三）银行自身对贷款风险的影响8

1、商业银行产权结构不明确，职能不清晰8

2、贷款管理组织架构不合理8

3、贷款风险不注重全程控制9

三、我国商业银行贷款风险管理的现状及问题10

四、加强和防范商业银行贷款风险的对策12

(一)建立客户信贷风险评价指标体系，完善贷款风险评价制度12

(二)科学管理，健全贷款审批制度12

(三)各种监管相结合，建立贷后风险监管体系13

(四)建立贷款风险补偿机制及风险保障制度13

内 容 摘 要

现代金融业的竞争与其说是资产规模的竞争，不如说是金融风险管理的竞争。加入世贸、宏观调控、通货膨胀、企业重组、产业结构调整、投融资体制改革、资本市场发展、汇率机制改革等，我国企业面临的外部环境不确定性不断增大，这些都对银行的风险管理提出了更高的要求。在我国目前的金融体系下，由于资本市场起步较晚，以商业银行贷款为主的间接融资方式仍占主导地位，这使得企业经营的风险过多地集中于银行体系，一旦企业经营出现问题，无法偿还贷款，企业的风险就会转嫁给银行，形成银行的不良资产。在高不良贷款率的同时，我国商业银行还有盈利能力低下的特点，导致我国商业银行不良贷款比率居高不下、盈利能力持续低迷的原因有多种，但金融制度的不完善是其中的重要原因。金融制度是防范风险的第一道闸门，但它的重要性尚未引起广大学者及银行从业人员的重视，形成目前银行风险管理中的薄弱环节。因此，在保证银行贷款收益的同时，规避风险，是商业银行风险管理的核心内容之一。所以说对商业银行信用风险管理进行研究具有十分重要的现实意义。