农村信用社的现实审视与发展问题的思考

一、农村信用社的历史变迁 

二、对农村信用社的现实审视

三、农村信用社的发展思考

内 容 摘 要

农村信用社是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的自下而上的农村金融组织。它是我国金融体系的重要组成部分，在我国农村经济发展中具有举足轻重的作用。农村信用社经历了从试点建设发展、 “左倾”折腾、体制改革以及重新规范四个复杂而曲折的历史发展阶段。现在的农村信用社普遍存在着定位矛盾问题；产权模糊、体制缺位的问题、组织体制、市场准入与退出机制、所有制的歧视等不公平的环境问题；电子化和人才等同业竞争力问题以及历史积聚风险不断增大等问题。这些都困扰和制约着农村信用社作为农村金融主力军和联系农民纽带作用的发挥及自身的发展壮大。本文通过对农村信用社五十多年的历史变迁以及对现实的审视，就如何发展我国农村信用社提出一些基本思路：一是要认清环境，找准市场定位。文章把农村市场划分为城乡协调和城乡落差地区两个不同经济结构的市场，并依据城乡经济结构与农村信用社发展的内在逻辑关系，对处在不同经济结构市场的农村信用社的市场定位提出了一些做法意见；二是体制改革要有新突破。文章认为要用历史与发展的观念认识合作金融，阐明了产权关系、法人治理在信用社体制改革的重要性，同时认为信用社改革应因地制宜，分类指导，不能搞一刀切；三是加快合作金融立法进程，建立农村信用社健康发展的保障机制；认为合作金融不能套用《商业银行法》，要尽快颁布《合作金融法》，将实践证明有效的政策法律化，依法确立和固化；四是要从实际出发，制定正确的政策，创造农村信用社持续发展的宽松环境；提出可从调整利率和税收政策、落实化解信用社包袱政策、与商业银行同步享有规定的各种贴息政策、对接收农村合作基金会的资产和改造城市信用社造成的潜在风险损失实行中央银行专项贷款，接收的固定资产和抵贷资产处置实行免税；调整金融布局共五方面解决农村信用社的环境问题；五是大力实施教育和人才工程，增强农村信用社全面发展的内在动力。文章认为造就高素质人才是信用社业务稳定发展的保证；六是加大电子化建设的投入，改善农村信用社的“硬件”环境；七是理顺地方政府和农村信用社的关系，文章从狭义和广义两个角度阐述了政府与农村信用社的关系，认为理顺关系的关键在于明确彼此间的权利和责任。