目 录
一、金融企业理财问题概述
1、企业理财是一项综合性金融服务，势必成为金融企业积极推出的一项新兴业务。
2、随着我国金融市场的发展，金融服务需求日益多样化，为金融企业发展财业务创造了广阔的市场和发展空间。 3、客户需要是金融业利益所在，理财业务应运而生，我国金融企业要加快前进步伐、积极备战，在激烈的竞争中争取理财业务发展的主动。
二、金融企业开展理财业务的必要性及现实条件
（一）金融企业开展理财业务的必要性
发展个人理财业务是适应金融业务市场发展变化的需要；
发展理财业务是我行金融业务自身发展的要求；
发展理财业务是提高经济效益的有效途径；
4、发展理财业务是市场竞争的需要。
（二）发展理财业务的现实条件
1、经过20多年的改革开放和发展，特别是经过"九五"期间的建设和发展，我国逐步进入小康社会的初级阶段，为商业银行开展个人理财业务提供了可观的现实基基础和客观依据；
2、居民为达到其个人金融资产收益的最大化目标，迫切需要银行的专业理财服务；
3、银行角度看，个人理财是一项低风险、高收益的中间业务，是银行效益的重要增长点；
4、外资银行密锣紧鼓对高端客户的争夺，我国银行业应及早采取相关对策。
三、我国金融企业理财业务发展现状及其存在问题
（一）产品单一雷同、缺乏创新，品牌宣传雷声大雨点小；
（二）以产品为中心，实行无差别服务，忽略了客户的实际需要；
（三）专业人才匮乏，没有专业的理财顾问队伍；
（四）收费标准不统一，居民也不愿接受收费服务；
（五）理财业务“以客户为中心”的整体营销功能还未能充分发挥。
四、加快金融企业理财业务发展的对策及其建议
（一）要认清形势，高度认识理财业务的战略地位；
（二）加强对客户市场的细分，具体分析各层次和各领域客户的特点和金融需求，为其提供个性化的金融服务产品； （三）打造金融品牌，加强市场营销力度； （四）大力推行客户经理制 ，培养一支高素质的理财策划专业队伍； （五）将产品与银行整体形象和品牌相结合，实施整合营销策略；
内 容 摘 要
2004年，我国理财市场表现不俗：理财概念更加深入人心，理财产品队伍更加壮大，理财市场需求也更大——而以金融企业为首的理财机构在理财市场上笑意盈盈，收获颇丰……这一切都让我们对理财市场未来的日子有了更多的期待和憧憬。
有媒体把2004年定为中国理财元年，这不仅是因为老百姓对于各类理财产品的关注度明显提高，也是因为在这一年里发生了许多对中国理财市场产生深刻影响的事情，如“国九条”的颁布、股市下跌、央行九年来的首次加息等等。2005年及以后，我们的理财生活将更加丰富多彩！
本文拟就对金融企业的理财问题作些粗浅的探讨，笔者从金融企业理财问题概述、金融企业开展理财业务的必要性及现实条件、金融企业理财业务发展现状及其存在问题和加快金融企业理财业务发展的对策及其建议等四个方面进行阐述，详细论述了我国金融企业理财业务总体情况、开展此项业务的必要性及现实条件和当前发展现状及存在的具体问题，提出了今后金融企业理财业务发展的对策及建议。
