信用卡风险分析与防范

                      2 欺诈风险

                      3 特约商户风险

                      4 利率、汇率风险

                     （二）信用卡风险管理与防范

                      1 发卡前的风险防范和管理

                      2 发卡后的风险防范与管理

                      3 信用卡交易中的防范与管理

                     （三）信用卡风险防范的四点建议

                    1 实行集中管理、分级经营的模式，统一信用卡风险管理

                    2 构筑持卡人征信平台，建立发卡行、持卡人、特约商户三者联系沟通机制

                    3 完善管理制度，健全内控机制

                    4 妥善处置信用卡透支，加大追索力度，防止恶意透支行为发生

                   （四）严控发卡环节

                    1 降低风险可能，回避风险产生

                    2 主动积极应对，防范风险发生

                    3  多种渠道并用，向外转移风险

                    4 计提风险储备，内部风险补偿

          

内 容 摘 要           

[摘要] 信用卡的广泛推广对于银行来说不得不面对很多风险，本文通过对信用卡风险的类型分析，提出了对信用卡风险管理防范在发卡前、发卡后和交易中三个不同时期的应对管理方法和防范措施。 

　　随着金融业在国内的一步步发展，信用卡在国内也广泛的被人民群众所熟知与使用。“其先消费，后还现”的业务被广大人士所青睐。曾经被国内大多数人所未曾想过的超前消费理念也越来越符合人们的需求。信用卡业务本身所独有的无担保循环信贷的产品特性、授信个体多、单笔金额小和其大多是VISA卡可以国外消费透支外币等特点，决定了它是一种风险程度较高的银行业务，然而信用卡相对较高的透支利率，又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。所以，通过大范围推广信用卡、提高信用额度来博取持卡人好感、增加忠诚度、刺激消费的同时，风险部门和决策者应严格检查各种条件和假设，以确保在增加信用额度的账户上的整体盈利性。银行在信用卡方面的收益主要是银行向商场提取固定比率的消费提成、持卡人向银行交纳的预借现金的利息和未按时还款的利息、年费、滞纳金等，但银行也是有一定的成本,向提供给持卡人的透支额度的机会成本和坏账损失等。 

　　现在信用卡广泛的在各个高校推广，对于在读本科生的信用额度为3千元，硕士生为5千元，博士生为8千元，而且各个银行轮番来开辟学校这块宝地，并且对这些没有固定收入的学生的要求条件十分的简单，就身份证、学生证复印件，及个人填的一张表格。令人难以相信的就生这些学生的申请没有一个被拒绝。因而我们势必要考虑考虑信用卡的风险及其防范措施。