金融企业的理财问题

一、当前金融企业理财业务总体形势综述

二、金融企业理财业务存在问题及原因

（一）理财网点布局不合理，理财资金运用渠道狭窄

（二）理财产品单一雷同、缺乏创新

（三）实行无差别服务，忽略了客户的实际需要

（四）人力资源的瓶颈，信息系统不健全

（五）分业经营的制约，发展规模与成本不匹配

三、加快金融企业理财业务发展的对策及其建议

（一）要认清形势，高度认识理财业务的战略地位

（二）明确市场定位、研发对客户有吸引力的产品

（三）着力打造主导品牌，加大宣传营销力度

（四）大力推行客户经理制，培养高素质的理财策划专业队伍

（五）以打造零售银行市场为目标，实施整合营销战略

      

内 容 摘 要

个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

中国居民目前拥有约35万亿元人民币财产，年均增长幅度在16%以上。与此同时，内地证券、保险、信托、基金、期货、黄金等投资市场的逐渐成熟，为银行的理财产品创新提供了坚实的依托。据麦肯锡的一项调查表明，中国有120万个家庭有10万美元以上的存款。如何保证家庭财富的不断升值，已经成为人们考虑的热点问题。与此同时，个人面临着未来退休保障责任的加大，子女教育投入的不断增加，投资市场风险的不确定性和通货膨胀的风险。普通消费者有理财愿望，但是苦于没有经验和时间，对各种金融产品的功能、特点了解得不十分清楚，即使有理财知识，因为工作繁忙，也没有时间专门用于收集信息，分析决策。据某网站的一次网上调查显示，约78％的消费者愿意接受理财顾问服务。这些数字说明，在改革开放25年后，中国个人理财时代的来临。

面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端个人理财业务的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在个人高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。