对商业银行不良信贷文化的浅析

一、问题的提出；

二、不良信贷文化的主要表现形式及其危害性分析；

（一）、信贷决策的观念误区；

1、有担保的就是好贷款；

2、为争办按揭业务而贷款；

3、反正钱已借出去了，转贷是没办法的事；

4、银企关系好，在他行有不良贷款关系不大；

5、向投资收益高的项目发放贷款风险小；

（二）、贷后管理的观念误区；

1、能还息就是好贷款；

2、贷款发放后资金调度是企业内部的事，银行不必干预；

3、贷款肯定能收回，企业用什么来还并不重要；

4、别人欠了企业的钱，企业才欠银行的贷款；

5、企业要避税才做假报表可以理解；

（三）、财务分析的观念误区；

1、流动（速动）比率高的还款能力强；

2、利润高的企业还款没问题；

3、现金流量大的是好贷款；

三、培育健康信贷文化的对策；

（一）、借鉴国外商业银行先进管理理念和实际运作方式，尽快形成国有商业银行健康的信贷文化；

（二）、加强信贷人员队伍建设，培养其忠诚度；

（三）、加强规章制度建设，并做到有章可依，违法必究，惩处必严，从制度上保证健康信贷文化的形成；

内 容 摘 要

作为金融的信贷监管人员，我们应该对现存的不良信贷文化有一个了解。本人试图从不良信贷文化的普遍性和隐蔽性做一个深入的分析，提出了从规范制度入手铲除滋生各种不良信贷文化土壤的观点，希望能为从事信贷监管的人员带来一些启迪和思考。