商业银行个人理财业务探讨

一、我国的商业银行个人理财业务存在的问题

二、我国的商业银行个人理财业务现状分析

三、完善我国商业银行个人理财业务的对策措施

内 容 摘 要

目前，我国商业银行个人理财业务市场还处于新兴起步阶段，但却具有巨大的潜力和十分广阔的发展前景。美国是个人理财业务的发源地，个人理财目前在美国已经成为一个独立的行业，只有44%的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。中国的现状与美国还有很大差距，个人理财业务才刚刚起步，提供此类服务的主要还是传统的金融服务机构，其中又以商业银行为主。了解分析美国商业银行个人理财业务的经营发展状况，对我国商业银行的个人理财业务具有很大的指导和借鉴意义。美国的商业银行在经营个人理财业务方面，主要将客户分成了三个层次，一般消费者客户、富裕消费者客户和私人银行客户。在针对不同层次的客户上，商业银行也采取了不同的策略。对一般消费者客户，银行大多采取大众化普及型的理财服务，如普通的账户服务、房产按揭及信用卡服务等，很少提供个性化的服务；对待富裕消费者客户，银行根据客户需求而决定是否提供特殊的理财服务，其实质属于半个性化的理财服务；对于高端客户，银行已经打破了产品和行业的限制，为其提供个性化极高的私人银行服务。

    [关键词]  个人理财  市场现状    外汇产品    黄金衍生品