浅析应用生命周期理论进行商业银行个人理财

一、商业银行个人理财业务的概念和分类

二、应用生命周期理论进行商业银行个人理财

内 容 摘 要

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。早在上个世纪90年代末期，我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来，随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加，个人理财业务迅速发展。　本人有幸成为中国建设银行个人理财团队中的一员，从事个人理财工作。在个人理财工作的三年来，不论是在初涉及到的理财理论培训学习还是在理财实践工作中，本人始终觉得生命周期理论在众多的理财理论中一直以来都是个人理财的基本理论。该理论根据理财实践,个人生命周期分为六个阶段,各阶段的理财策略各有侧重,最重要的是要在各阶段制定适合客户的理财策略和理财组合。