浅析银行卡的风险原因与防范

一、银行卡风险形成原因

1、发卡行内部存在着“重数量，轻质量；重发展，轻管理”的思想，忽视对风险的防范。

2、从业人员素质低，风险抵御能力差。

3、监控手段落后，使不法分子有机可乘。

4、对特约商户、取现网点管理不力，流于形式。

5、银联调帐时间长，且因系统故障造成的短款收回的难度大。

6、恶意透支者的高智能犯罪，给发卡行风险防范增加了难度。

二、银行卡风险防范措施

1、强化内部管理和规范业务操作。

2、加强队伍建设，提高职工队伍素质，增强风险抵御能力。

3、发卡行之间互通信息资料，是防止恶意透支的有效手段。

4、银行卡保险是补偿信用卡损失转移风险的一个重要途径。

5、建立银行卡业务风险准备金。

6、做好商户的培训和管理工作。

7、银行卡电子化建设步伐应加快。

三、结束语

内 容 摘 要

银行卡是市场经济发展的必然产物，它也是一种集转账、存款、消费结算和银行中间业务于一体的新型金融工具。一方面它具有方便、灵活、安全、快捷、使用范围广的特点，乐于被人们接受。同时，也是银行业实现高盈利的项目，有着广阔的发展前景，但从另一方面来看，由于银行卡的业务在我国起步较晚，加上不法分子作案手段越来越高明，在营运过程中受主客观因素和影响必然会形成风险。