商业银行综合柜员制操作风险与防范

1前言1

1.1研究背景及意义1

1.2研究方法1

2商业银行柜员操作风险案例分析3

3商业银行柜员操作风险分析4

3.1公司治理问题4

3.2柜员操作风险管理系统4

3.3 柜员操作风险管理工具5

3.4管理体系不健全，管理监督手段落后5

3.5银行员工培训存在问题6

4控制商业银行柜员操作风险的措施7

4.1完善组织结构，构建岗责体系7

4.2加强银行员工业务培训9

4.3完善银行内控制度10

4.4完善操作业务管理11

5结论11

参考文献13

内 容 摘 要

摘要

操作风险是商业银行在经营中存在的最古老的风险种类，但由于对其认识和管理的不到位，致使柜员操作风险在商业银行的经营活动中频繁爆发。如何构建完善的柜员操作风险管理体系值得深思。本文研究目的是从对商业银行操作风险的基本概述出发，对其成因进行深入的分析，并借助商业银行的做法提出完善商业银行操作风险管理体系的具体方法，以期为商业银行的安全稳定发展提供一些借鉴。研究方法是文献研究法、调查法等，结果是我国商业银行存在很多问题，需要不断完善。对员工柜员操作风险防范意识的教育流于形式，缺乏对违规违纪行为的监督检查和查处的力度，没有采取一些措施如引入激励机制、加强风险成考核等，鼓励员工主动暴露风险、发现风险和防范风险。所以谈不上商业银行形成了良好的操作风险管理文化，没有形成柜员操作风险不定期理人人有责、全员关心和主动参与的良好氛围。

关键词：商业银行；柜员操作风险；管理