论银行业如何应对信用证欺诈

摘    要

在现代金融和贸易领域,信用证作为国际结算最常用的支付工具，解决了国际贸易中买卖双方之间不能互信的风险难题,以安全、快捷、便利为宗旨的银行也因此受到国际商务人士的厚爱,近20年来，针对银行的信用证欺诈现象却有增无减，面对国际贸易领域信用证欺诈的严峻形势，UCP500和即将实行的UCP600都没有关于信用证欺诈的定义及司法救济的规定，年轻的内资银行在处理这种事物时往往显得有些措手不及，所以研究银行如何应对信用证欺诈具有非常重要的现实意义。本文通过研究贸易、法律、金融三方面的相关知识，分析出针对银行的信用证欺诈的类型，欺诈的原因，透过对一些典型案例的认识，提出了银行业如何防范信用证欺诈的措施。

【关键词】独立性原则  UCP500  银行  欺诈  防范

Abstract

....

[Key Words] Independence Principle; UCP500; Bank; Fraud; Precaution

目   录

引言 2

1  信用证欺诈的含义 2

1.1信用证欺诈在英美法和大陆法中的定义 2

1.2中国的规定 3

2  银行遭遇的信用证欺诈方式 4

2.1开立无贸易背景的信用证 4

2.2通过贸易融资对银行进行欺诈 5

2.3伪造、变造或使用作废的信用证欺诈银行 6

3  针对银行的信用证欺诈发生的原因 7

3.1信用证的独立抽象性原则 7

3.2缺乏有效国际合作 10

3.3人员因素 10

3.4差额保证金的大量存在 10

3.5各国法律法规不同给欺诈者以可趁之机 11

3.6跨国诉讼的复杂与不便 11

4  银行如何防范信用证欺诈 11

4.1加强国际交流合作 11

4.2健全内部制度 11

4.3福费廷避险法 11

4.4慎重选择往来银行 12

4.5加强对客户的调查 12

5  银行对信用证欺诈的救济措施 12

5.1运用“欺诈例外”原则处理信用证欺诈 12

5.2申请止付令 13

5.3我国银行界的司法救济 14

结束语 14

参考文献 15

致   谢 16