中信银行理财档案合规问题研究

中信银行理财档案合规问题研究

[摘要] 银行业金融机构是中国经济组成的重要部分，银行业的合规问题也是各大金融企业不容忽视的问题，由于近年来，操作风险给商业银行造成了不小的损失，它也影响着银行业能否健康稳定发展，为避免操作风险的损失，本文采用了从源头上把控风险，合规问题是银行业较为基础的部分，它分部在很多业务方面，我即将要讲述的就是银行业售后合规中最重要的理财档案合规，这个问题也是目前多家银行一直忽视，却越来越重要的问题，本文从针对业务部门制定规则、严格执行规则并加强培训等方面改善现状，也许在短期内会取得一定的效果，但是如果想要完全杜绝操作风险所造成的损失是不可能的，所以本文将要通过对这一现象问题的分析与思考，提出问题并找到解决方法的途径，从而降低银行业档案管理方面的风险。          

[关键词]银行 档案 合规 制度 操作风险

目录

引言 2

一、 相关研究概述 2

（一）理财档案合规的重要性 2

（二）商业银行操作风险现状 2

（三）商业银行操作风险管理 3

二、中信银行理财档案合规现状 3

（一）理财档案销售文本较为复杂 3

（二） 风险评估体系 4

（三）支行人员重视度低 5

（四）客户重视度低 5

（五）档案风险点的控制不到位 5

（六)上交期限不固定 5

三、理财档案及其他操作风险能够带来的危害 6

四、改善中信银行理财档案合规问题的建议 7

（一）建立完整的管理办法 7

（二）对支行人员定期进行培训 8

（三）加大审核力度 8

（四）完善扣分机制 9

参考文献 10

注 释： 11