第三方支付的风险控制和监管问题—基于对支付宝的案例分析

中文摘要

近年来,我国的第三方支付行业蓬勃发展,第三方支付的便捷性、广泛性、安全性和低成本性使其深受消费者的喜爱与青睐。第三方支付行业发展的背后是第三方支付平台队伍的壮大,然而在发展的背后第三方支付平台也面临着各种各样的风险。如何正确的控制与监督第三方平台所面临的风险则成为了第三方支付平台发展过程中至关重要的问题。本文以以支付宝为案例剖析我国第三方支付中存在的风险，从信用风险、沉淀资金风险和市场风险出发，根据风险分析结论制定相对应的解决方案。

关键词：互联网金融；第三方支付平台；支付宝；风险管理

目录

一、 我国第三方支付行业现状 1

（一） 第三方支付简介： 1

（二） 我国第三方支付的概括 1

（三） 第三方支付的模式 2

（四） 我国第三方支付监管的现状 2

二、 国外对第三方支付的监管现状 3

（一） 美国对第三方支付的监管现状 3

（二） 欧盟对第三方支付的监管现状 3

三、 以支付宝为案例剖析我国第三方支付中存在的风险 4

（一） 信用风险 4

1． 买方违约风险 4

2． 卖方违约风险 4

（二） 沉淀资金风险 5

（三） 市场风险 5

1． 来自银行方面的风险 5

2． 来自潜在进入者的风险 5

3． 来自“替代品”的风险 6

四、 对支付宝的支付风险控制和监管的启示与建议措施 6

（一） 支付宝信用风险监管建议�� 6

1． 建立规范的信用数据库，大部分线上交易以网上购物为主 6

2． 建全消费者信息保护制度 7

（二） 支付宝沉淀资金风险监管建议 7

1． 提高行业准入标准，实现监管主体多元化 7

2． 央行适度把控宏观监管原则 7

（三） 支付宝市场风险监管建议 7

1． 重视业务创新，提高核心竞争力 7

2． 加强品牌建设，增强企业影响力 7

结论 9

参考文献 10