论金融犯罪---信用卡恶意透支的问题研究

论金融犯罪---信用卡恶意透支的问题研究

[摘 要]：随着金融信贷业的不断发展和民众理财观念的不断提升，对于大多是人来说信用卡这一“新鲜事物”也就不那么新鲜了。目前我国信用卡的使用者已经不再是年轻人为主要使用人群，已经向社会各个阶层、各年龄段人群扩张，有资料称目前我国已经成为世界上持卡人数数量最多、银行卡业务增长最快、发展潜力最大的国家之一。与此同时也会有金融犯罪案件的出现。

[关键词]：信用卡 恶意透支

银行信用卡业务的迅速扩张，一方面给使用者带来了很多便捷和实惠，也提高了银行资金的使用效率，优化了社会资源的配置，另一方面也带来了很多风险，一旦没有及时应对，不仅银行资金难以追回，使用者也会面临麻烦甚至被追究刑事责任。而在这些风险中，因使用者恶意透支引发的问题尤为突出，这已经成为目前信用卡诈骗的罪的主要原因。

一、信用卡恶意透支的概念及分类

银行在为客户办理信用卡时会根据客户的资质，为其设定一定金额的的透支限额，持卡人有权在限定额度内消费或取现，如果持卡人按照信用卡相关协议的规定，在规定的限额及期限内透支，并主动偿还透支款项及利息，这就属于善意透支。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的超过规定限额或规定期限透支，并且经过发卡银