保险合同告知义务制度研究

保险合同告知义务制度研究

[摘要]保险合同是最大诚信合同，保险人对于风险的估计和保险费的厘定都依赖于投保人如实履行告知义务。投保人若未如实告知，则会导致投保人解除保险合同。但是在我国的保险实践中，一些保险公司经常以投保人、被保险人故意“未如实告知”为由，解除保险合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任，不管这份合同已经履行了多少年。“投保人、被保险人没有向保险人说明保险标的的真实情况，这固然是违反了诚信原则的要求，但如果保险公司以此为由滥用解除合同的法定权利的话，将更不符合诚信原则的要求。之所以出现这样的争议，是因为我国保险法规定过于粗糙，缺乏对于投保人告知义务的相关细则规定，对于保险人的合同解除权也缺乏弃权与禁止反言等配套制度的制衡。本文参考各国规定，结合我国实践情况，以“告知义务的主体—告知义务的范围—告知义务的违反”为主线，分析了告知义务制度涉及的若干重要争议，阐述了笔者观点，希望能对我国保险合同相关审判实践提供参考。

[关键词]内涵  范围界定 构成要件 法律后果 建议。