论我国金融机构与反洗钱

[摘 要]近年来，随着经济的发展，洗钱犯罪呈逐年上升势头。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用。利用金融机构进行的洗钱犯罪严重影响我国经济的正常运转和金融机构的健康发展，邮政银行在反洗钱工作中也面临着前所未有的挑战。本文通过思考分析金融机构被洗钱犯罪利用的原因，以及反洗钱机制的一些漏洞，阐述了利用邮政银行进行洗钱犯罪的各种手段，以及对邮政银行所产生的不良影响及严重后果，进而提出当前邮政银行展开反洗钱工作所应采取的措施。

[关键词] 金融机构；反洗钱；邮政银行

目录

论我国金融机构与反洗钱0

[关键词] 金融机构；反洗钱；邮政银行0

一、金融机构与反洗钱概述0

（一）金融机构的特性0

（二）洗钱及其危害性1

（三）反洗钱意义1

二、犯罪分子利用银行进行洗钱的各种手段 1

（一）洗钱犯罪的过程1

（二）洗钱犯罪的表现1

三、当前银行反洗钱工作中的问题2

（一）组织机构不健全，发挥职能困难2

（二）专业人员欠缺，难以识别洗钱犯罪2

（三）交易量太大，识别洗钱信息困难2

（四）重视保密原则，“了解客户”困难3

（五）因利益冲突，导致执行制度困难3

四、对完善银行反洗钱工作的思考3

（一）完善组织机构及工作规范，充分发挥职能3

（二）强化现金管理，堵住反洗钱的薄弱环节3

（三）加强业务培训，提高员工反洗钱工作能力3

（四）严格执行实名制度，严防出现反洗钱漏洞3