论信用卡诈骗的认定

[摘要] 信用卡是一项新兴的金融服务业务，是商业银行向个人和单位发行的一种信用支付工具。据统计，我国信用卡的发行种类已达二十余种，发行总量约为两千万张，向个人发卡将近一千两百万张，约占我国总人口的1%。由于我国信用卡业务相比其他国家起步比较晚，目前正处于高速发展阶段，随着发卡量的快速持续增加，金融市场中出现了越来越多的利用信用卡诈骗的行为，信用卡业务经营风险和欺诈行为逐年增加，严重影响了国家对信用卡市场的管理秩序，给政府和金融机构都造成了极大的损失。作为一名银行从业人员，笔者对这类风险案件的警觉性较为敏锐，因此想利用这篇论文引起大家对信用卡诈骗的关注，提高警觉性，从多个方面注意用卡安全，让大家对信用卡诈骗有更全面的认识。本文便是以信用卡诈骗为中心，结合我身边的案例分析了该犯罪行为的法律意义，并结合我国信用卡诈骗的现状提出了初步的意见和完善建议。

[关键词] 信用卡  信用卡诈骗罪  非法占有  构成条件  司法认定  风险意识

目录

论信用卡诈骗的认定1

一、 信用卡诈骗的概念及司法认定1

1、信用卡诈骗罪的概念及表现形式1

（1） 使用伪造的信用卡2

（2）使用作废的信用卡2

（3）使用以虚假的身份证骗领的信用卡2

（4）冒用他人信用卡2

（5）恶意透支3

2、信用卡诈骗罪的构成3

3、信用卡诈骗罪的司法认定4

二、 、我国信用卡诈骗的现状及法律规制存在问题4

1、我国信用卡诈骗的现状4

2、我国信用卡诈骗法律规制存在的问题5

（1）关于信用卡的界定问题5

（2） 关于拾得他人信用卡并使用的问题5

（3） 关于网络信用卡犯罪的问题5

三、 结合我国现状中存在的问题提出的意见与建议5

四、 总结6

4、曲新久；《金融与金融犯罪》；中信出版社；2003版7