非正规金融法律问题研究——以P2P网络借贷为视角

P2P网络借贷是近几年新发展起来的一种网络平台融资模式，具有满足个人资金需求、提高闲散资金合理利用率、发展个人信用体系三方面的价值,是对传统金融体系的有益补充。目前代表性的P2P网络融资平台包括拍拍贷模式和宜信模式等。在我国金融压制的背景环境下，这种网络融资平台能够对那些从非正规金融渠道无法取得融资的中小企业和个人发放贷款。但作为新型的融资模式，法律规则和监管的缺位放大风险。构建安全防线，加强监管，树立风险防控意识，建立网贷征信系统，引导 P2P 网络借贷行业回归法治轨道，同时兼顾互联网金融的创新性发展，满足市场的实际需求。

关键词　P2P网络借贷 网贷征信系统 非正规金融

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摘要I

一、P2P网络借贷的概述2

（一）P2P网络借贷的概念2

（二）P2P网络借贷的特征3

 1贷款门槛低和对象范围广泛3

 2交易便捷和成本低3

3理财模式灵活和信息透明度高3

4无担保抵押的短期小额贷款3

二、我国P2P网络借贷实际中存在的运营模式5

（一）拍拍贷模式5

（二）宜信模式5

三、P2P网络借贷存在的风险6

（一）经济风险6

（二）法律风险8

四、我国P2P网络借贷的法律规制现状11

（一）监管的主体不明确5

（二）法律监控标准不严格5

（三）行业人员守法自律意识不强5

五、完善与法律对策13

（一）完善P2P网贷平台立法，严格司法责任追究机制13

（二）明确行政执法的监管主体，建立多方位的监控机制13

（三）健全P2P网贷平台同意的网贷征信系统14

（四）加强P2P网贷从业人员的风险防控意识14

六、结语7

参考文献8

致谢9